因營業(yè)部未經(jīng)許可“搬家” 大地財(cái)險(xiǎn)共計(jì)被罰20萬元
5月27日,上海銀保監(jiān)局對大地財(cái)險(xiǎn)下發(fā)兩張罰單,原因系大地財(cái)險(xiǎn)營業(yè)部未經(jīng)許可變更營業(yè)場所,上海銀保監(jiān)局責(zé)令改正,并處罰款10萬元;同時給予營業(yè)部總經(jīng)理警告,并處以罰款10萬元。大地財(cái)險(xiǎn)對此表示:“該事情由于員工工作疏忽所致,大地財(cái)險(xiǎn)內(nèi)部也將進(jìn)一步提升合規(guī)意識,加強(qiáng)員工的合規(guī)培訓(xùn)。”
受2018年資本市場下行影響,整個財(cái)險(xiǎn)行業(yè)盈利壓力進(jìn)一步顯現(xiàn)。大地財(cái)險(xiǎn)去年實(shí)現(xiàn)盈利9.08億元。此外,公司2018年業(yè)務(wù)及管理費(fèi)為104.8億元,同比增長17.5%。
《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到,隨著車險(xiǎn)市場競爭越來越激烈,不少財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司紛紛發(fā)力非車業(yè)務(wù)尋求突圍,在大地財(cái)險(xiǎn)的“大非車戰(zhàn)略”中,保證險(xiǎn)、健康險(xiǎn)等品種增長較快,由于非車險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)因子較高,分出保費(fèi)的需求、準(zhǔn)備金提取也較大。
車險(xiǎn)業(yè)務(wù)由盈轉(zhuǎn)虧
年報(bào)顯示,2018年,大地財(cái)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入426.22億元,同比增長14.37%;凈利潤實(shí)現(xiàn)9.08億元。
承保投資雙輪驅(qū)動是財(cái)險(xiǎn)公司較為理想的經(jīng)營模式,不過,受2018年資本市場下行影響,行業(yè)整體投資收益率降低。而在承保端,在目前“車險(xiǎn)”獨(dú)大的財(cái)險(xiǎn)市場,中小財(cái)險(xiǎn)公司并不具備競爭優(yōu)勢。
2018年,大地財(cái)險(xiǎn)第一大險(xiǎn)種車險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入272.41億元,同比基本持平,但車險(xiǎn)承保虧損3.58億元。而2017年,公司車險(xiǎn)業(yè)務(wù)為盈利2.47億元。
就公司車險(xiǎn)承保轉(zhuǎn)虧,一位接近大地財(cái)險(xiǎn)的人士表示:“2018年車險(xiǎn)業(yè)務(wù)行業(yè)整體虧損,除老三家外,大地COR(綜合成本率)仍然保持較低水平。”
綜合成本率高低關(guān)系著財(cái)險(xiǎn)公司的盈利情況。中國再保險(xiǎn)管理層在2018年業(yè)績說明會上表示:“隨著商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率市場化改革的推進(jìn),保費(fèi)不斷下降,賠付率不斷上升。同時,隨著新車銷售量的下降,車險(xiǎn)的市場競爭越來越激烈,市場費(fèi)用率在去年有一個上升的態(tài)勢。”
作為中國再保險(xiǎn)集團(tuán)旗下唯一的財(cái)險(xiǎn)直保公司,大地財(cái)險(xiǎn)一是嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管機(jī)構(gòu)“報(bào)行合一”的要求;二是強(qiáng)化對業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的篩選能力,精準(zhǔn)選擇客戶,確保公司可以穩(wěn)健、高效益經(jīng)營。
公司最新償付能力報(bào)告顯示,2019年一季度,大地財(cái)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入121.17億元,同比增長5.5%;凈利潤2.21億元,同比下降約6%。
數(shù)據(jù)來源:大地財(cái)險(xiǎn)2019年第一季度償付能力報(bào)告
非車業(yè)務(wù)開始發(fā)力
對于生存越發(fā)艱難的中小財(cái)險(xiǎn)公司,中國大地保險(xiǎn)總經(jīng)理陳勇在近日接受媒體采訪時提出:“中小財(cái)險(xiǎn)公司應(yīng)著力聚焦細(xì)分客群、提升精細(xì)化定價(jià)能力,培育自身在特定領(lǐng)域的核心競爭力,加強(qiáng)高頻迭代渠道創(chuàng)新與產(chǎn)品創(chuàng)新。”
根據(jù)大地財(cái)險(xiǎn)年報(bào),公司五大險(xiǎn)種在2018年重心轉(zhuǎn)換十分明顯。車險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模維持的同時,以保證險(xiǎn)為代表的非車業(yè)務(wù)快速增長。
其中,保證險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入52.61億元,同比增長90%。此外,意外傷害險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入30.2億元,同比增長74.77%;短期健康險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入19.06億元,同比增長32.27%;責(zé)任險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入16.65億元,同比增長25.57%。
數(shù)據(jù)來源:大地財(cái)險(xiǎn)2018年年報(bào)
數(shù)據(jù)來源:大地財(cái)險(xiǎn)2017年年報(bào)
據(jù)了解,2015年,大地財(cái)險(xiǎn)成立個人貸款保證保險(xiǎn)事業(yè)部,以“大地時貸險(xiǎn)+資金渠道貸款”的經(jīng)營模式開展業(yè)務(wù)。此后,隨著大地財(cái)險(xiǎn)的保證險(xiǎn)業(yè)務(wù)快速增長,到了2018年,保證險(xiǎn)承保盈利2.89億元,成了代替車險(xiǎn)的利潤貢獻(xiàn)者。
對于高增長的保證險(xiǎn)風(fēng)控問題,中國再保險(xiǎn)管理層在2018年業(yè)績說明會上指出:“大地財(cái)險(xiǎn)的保證險(xiǎn)主要是個人貸款保證保險(xiǎn),特點(diǎn)是小額分散,不會產(chǎn)生太大面上的風(fēng)險(xiǎn)。(該業(yè)務(wù))在承保和后端的催收流程有嚴(yán)格的風(fēng)控措施,整體上業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是可控的,下一步,將對整個系統(tǒng)的保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行扎口管理,確保在風(fēng)險(xiǎn)可控的基礎(chǔ)上加快業(yè)務(wù)進(jìn)一步發(fā)展。”
此外,《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者從上述接近大地財(cái)險(xiǎn)的人士處獲悉,公司近幾年來主推“大非車戰(zhàn)略”,除了保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù),健康險(xiǎn)、農(nóng)險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)等業(yè)務(wù)也開始發(fā)力。如大地財(cái)險(xiǎn)2019年提出了大健康戰(zhàn)略,并在內(nèi)部單獨(dú)成立健康險(xiǎn)部門。據(jù)悉,公司正在著手開發(fā)一些不在保險(xiǎn)公司賠付范圍內(nèi)的慢性病產(chǎn)品,以產(chǎn)品為導(dǎo)向銷售。(記者 涂穎浩)
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