東吳人壽退保金暴增100倍 資金壓力增大
曾經(jīng)靠萬能險紅極一時的東吳人壽,如今卻面臨凈利連年虧損,資金壓力增大的窘境。
4月24日,東吳人壽在保險業(yè)協(xié)會發(fā)布2018年年報,公司去年保險業(yè)務(wù)收入18.94億元,較2017年相比大跌63.23%,全年虧損1.78億元,與上一年度相比收窄41%。
長江商報記者發(fā)現(xiàn),東吳人壽2018年退保金從上一年度的0.28億暴增至39.34億元,增加100多倍,其中個人壽險的退保金從2017年的0.26億元漲到39.29億元。
“保險公司遭遇退保金激增時,會面臨流動性風險的考驗。”有保險界人士向長江商報記者分析,保險公司一方面面臨中短存續(xù)期產(chǎn)品退保和滿期給付雙重壓力,另一方面業(yè)務(wù)收入受結(jié)構(gòu)調(diào)整影響而收縮,這使得之前依賴新單現(xiàn)金流入補足給付缺口的模式難以持續(xù)。在此過程中,要注意資產(chǎn)負債的匹配,避免高負債成本有可能造成利差損以及倒逼資產(chǎn)端作激進投資。
長江商報記者統(tǒng)計發(fā)現(xiàn),實際上,東吳人壽7年虧損已經(jīng)超10億,僅2015年實現(xiàn)1億元的凈利潤,而其近日也在同蘇州銀行開展同業(yè)拆借業(yè)務(wù)籌措資金,現(xiàn)金流緊張的問題日益凸顯。
東吳人壽將如何化解現(xiàn)金流問題?連日來,長江商報記者多渠道聯(lián)系東吳人壽,但均未收到回復,不過,東吳人壽董事長沈曉明公開表示,目前東吳人壽正面臨“三期”疊加的影響,新舊發(fā)展動能轉(zhuǎn)換正“遭遇前所未有的困難”。
退保金翻百倍
年報顯示,東吳人壽2018年總資產(chǎn)153.06億元,總負債126.28億元,較上一年度約下降24%,公司2018年凈資產(chǎn)26.78億元,同比減少3.81億元。
從保險業(yè)務(wù)收入結(jié)構(gòu)看,健康險業(yè)務(wù)收入11.95億元,同比增長97%,占比從11.78%增至63%;壽險業(yè)務(wù)收入6.58億元,同比減少85.4%,占比從87.6%降至34.73%;意外險業(yè)務(wù)收入也增長了34.72%至0.41億元。
值得關(guān)注的是,東吳人壽2018年退保金從上一年度的0.28億暴增至39.34億元,增加100多倍,其中個人壽險的退保金從2017年的0.26億元漲到39.29億元。
有東吳人壽相關(guān)負責人曾表示,2018年退保金大幅增長是由于2016年銷售的預期存續(xù)期較短的躉交型產(chǎn)品退保所致,退保金額在預期和控制范圍內(nèi),不會造成流動性問題。而針對2018年保險業(yè)務(wù)收入的下降,主要由于公司縮減銀保躉交保費造成。
流動性承壓找關(guān)聯(lián)方救火
長江商報記者發(fā)現(xiàn),今年以來,東吳人壽曾多次同蘇州銀行進行同業(yè)拆借業(yè)務(wù),其融資目的都為避免產(chǎn)生流動性風險。
4月8日,東吳人壽發(fā)布公告,將與蘇州銀行開展同業(yè)拆借業(yè)務(wù),融入短期資金,融資余額不超過7.5億元,交易方式為多次,交易時間為根據(jù)《關(guān)聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定的交易審批機構(gòu)決策之日起1年內(nèi)。
據(jù)了解,早在2019年1月下旬,東吳人壽就已通過《關(guān)于和蘇州銀行開展7.5億元信貸合作的議案》。
而在2月19日,東吳人壽同樣以線上方式,從蘇州銀行融入1億元,交易目的,亦指向“避免產(chǎn)生流動性風險”。3月28日,東吳人壽以線上方式,從蘇州銀行融入2億元,1個月內(nèi)利率3.4%。此次交易,實質(zhì)構(gòu)成重大關(guān)聯(lián)交易。從股權(quán)關(guān)系來看,東吳人壽3家股東單位,蘇州國際發(fā)展集團有限公司、江蘇沙鋼集團有限公司、蘇州工業(yè)園區(qū)經(jīng)濟發(fā)展有限公司,分別持有蘇州銀行10%、6.5%、6%的股權(quán),故東吳人壽與蘇州銀行構(gòu)成關(guān)聯(lián)方。
償付能力報告顯示,從2017年3季度開始,東吳人壽的核心償付能力充足率出現(xiàn)大幅下滑,從2017年2季度的302.64%下降至214.49%。2018年東吳人壽的核心償付能力充足率繼續(xù)惡化,維持在190%左右。而據(jù)銀保監(jiān)會公布的數(shù)據(jù)顯示,2018年4季度,178家保險公司的平均核心償付能力充足率為231%,東吳人壽的核心償付能力充足率低于行業(yè)平均水平。
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