93名保險銷售人員學歷疑似造假 太平人壽蘇州分公司接監(jiān)管罰單
4月8日,蘇州銀保監(jiān)分局公布了一則處罰決定。處罰決定書顯示,太平人壽蘇州分公司存在高達93名銷售人員疑似學歷造假、代簽名等兩項違法行為,被處以警告及罰款處罰。
營銷員學歷造假只是我國營銷員渠道發(fā)展問題的一個縮影。近年來,我國營銷員大軍快速擴張,截至2018年底,保險營銷員有871萬名,該渠道保費占全國人身險保費收入的近七成。保險營銷員隊伍擴張也隨之帶來諸多問題:營銷員大進大出、違法違規(guī)從業(yè)亂象長期存在。
目前,針對870萬保險銷售人員清核大幕已經開啟。
93名銷售人員疑入職時學歷造假
據(jù)蘇州銀保監(jiān)分局發(fā)布的處罰決定書,太平人壽存在以下兩項違法行為:
一、93名銷售人員疑在入職時提供虛假學歷,經抽查,證實毛某、汪某某入職材料中的學歷為假。
二、BX301160020171227037號記賬憑證的領用明細顯示有520人簽收,但截至報銷之日,僅有74人實際簽收,其余446人簽名為他人代簽,且未收到實物。
蘇州分局認為上述行為違反了《保險公司管理規(guī)定》(2015年修訂)第五十五條的規(guī)定。根據(jù)第六十七條的規(guī)定,蘇州監(jiān)管分局決定責令當事人改正,給予警告,并處1萬元罰款。
太平人壽蘇州分公司未在法定期限內提出陳述申辯意見。本案現(xiàn)已審理終結。
太平人壽回復券商中國記者表示,太平人壽蘇州分公司因學歷管理問題受監(jiān)管處罰一事,總公司高度重視,已責成相關單位立查立改,對內控制度及管理流程進行全面的梳理排查,持續(xù)強化合規(guī)督導。太平人壽總公司密切關注機構整改情況,同時將對全系統(tǒng)進行警示教育,開展合規(guī)培訓、風險排查,加大監(jiān)督檢查,積極防范經營風險。
保險公司未準確登記保險銷售從業(yè)人員信息被罰的情況在保險業(yè)內不算鮮見。券商中國記者不完全統(tǒng)計發(fā)現(xiàn),2018年以來因營銷員學歷造假收到罰單的情況就有數(shù)起。
2016年9月至2017年10月,在辦理入司手續(xù)時,個人代理人張某某、周某某等15人提交了虛假的高中學歷證明。某人壽公司長興支公司未核實上述人員學歷證明原件,即與其建立保險代理關系,并將其以高中學歷錄入保險中介監(jiān)管信息系統(tǒng)。該機構被處以警告并罰款3萬元的處罰。
2017年11月,2名個人代理人在辦理入司手續(xù)時向某人壽公司浙江分公司提供了偽造的高中學歷證書。該公司城北營銷服務部未嚴格審核學歷證書,即與兩人建立保險代理關系。該人壽公司浙江分公司將上述兩人以高中學歷錄入公司系統(tǒng)并留存了偽造的高中學歷證書,導致未準確登記保險銷售從業(yè)人員的基本資料。該營銷服務部被處以警告并罰款3萬元的處罰。
根據(jù)規(guī)定,保險從業(yè)人員銷售保險需要參加保險銷售從業(yè)人員資格考試,取得從業(yè)資格證,繼而由保險公司發(fā)放執(zhí)業(yè)證。
一家保險中介公司部門負責人告訴記者,保險營銷員的入職流程是,新入職人員通過審核后進入保險公司新人班,參加保險公司自行組織的考試,考試通過后獲得協(xié)會發(fā)放的執(zhí)業(yè)證號碼,并由保險公司發(fā)放展業(yè)證,然后可以開始展業(yè)。目前保險公司招聘營銷員有學歷要求,一般要求是高中以上,有的公司要求大專以上。
該人士說,保險公司有的保險營銷員為了順利入職會偽造學歷證。隨著近年來營銷員渠道再度成為保險公司主渠道,保險公司展開營銷員搶人大戰(zhàn),為了完成總公司下達的任務指標,分支機構有動力在人員資歷審核方面放松要求。“所以出現(xiàn)偽造學歷情況的一般不會在總公司,而是在分支機構以及營銷服務部。”
保險銷售管理問題不少
近年來,我國營銷員大軍快速擴張。2015年8月起,原保監(jiān)會取消了保險代理人資格考試,由保險公司自行組織考試,此后保險代理人數(shù)量猛增。由2015年保險代理人471萬人,2018年底保險代理人數(shù)量達到創(chuàng)紀錄的871萬人。但保險營銷員隊伍出現(xiàn)的問題和面臨的挑戰(zhàn)也不容忽視:營銷員大進大出、違法違規(guī)從業(yè)亂象長期存在。
今年以來,多家銀保監(jiān)分局向保險公司和保險中介公司下發(fā)罰單,均劍指保險銷售管理問題。券商中國記者梳理今年監(jiān)管針對保險營銷的罰單發(fā)現(xiàn),保險中介和保險公司銷售環(huán)節(jié)普遍存在管理難題和問題包括:委托未持有本機構發(fā)放的執(zhí)業(yè)證書的人員從事保險銷售、未建立完整的保險銷售從業(yè)人員管理檔案、向未辦理執(zhí)業(yè)登記人員發(fā)放傭金、未按要求對保險銷售從業(yè)人員培訓等。
871萬營銷員清核大幕已開啟
聘任學歷造假人員、委托未持有本機構發(fā)放的執(zhí)業(yè)證書的人員從事保險銷售顯示了中國營銷員大軍在數(shù)量快速增長的同時,需要更加注重質量提升。
今年3月,中國銀保監(jiān)會連續(xù)發(fā)出兩份加急文件,分別是“56號文”(《中國銀保監(jiān)會辦公廳關于開展保險專業(yè)中介機構從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)清核工作的通知》)和“71號文”(《中國銀保監(jiān)會辦公廳關于開展保險公司銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)清核工作的通知》),拉開了保險銷售人員數(shù)據(jù)清核整頓的序幕。
其中,“56號文”主要針對部分保險專業(yè)中介機構從業(yè)人員信息不全不準、虛報虛掛虛增人員、從業(yè)人員隊伍數(shù)據(jù)失真等問題,要求中介機構自查整改和銀保監(jiān)局重點檢查。
“71號文”針對的主要問題是部分保險公司執(zhí)業(yè)登記責任虛化、執(zhí)業(yè)管理有名無實,等級上口徑把握不準、信息填報不全,維護上不及時登記新近人員、不及時清除離職人員,導致從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記人數(shù)與實際人數(shù)出現(xiàn)較大偏差,嚴重影響行業(yè)基礎數(shù)據(jù)的真是、準確和完整性。
文件顯示,清核的目的主要有三點:一是提高從業(yè)人員源頭數(shù)據(jù)質量,夯實數(shù)據(jù)基礎,加強基礎數(shù)據(jù)管理;二是摸清從業(yè)人員隊伍狀況,掌握從業(yè)人員隊伍實情,分析從業(yè)人員隊伍結構和特點;三是落實保險公司對從業(yè)人員的管控責任,強化從業(yè)人員執(zhí)業(yè)管理。
多家保險公司保險營銷員告訴券商中國記者,目前公司已經開始了保險銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)清核工作,重新統(tǒng)計代理人照片和身份證號。
業(yè)內人士分析,代理人渠道確實有其優(yōu)勢,尤其在壽險公司占據(jù)主導地位,但針對代理人的管理是非常龐大、復雜和持續(xù)的工程。今后的代理人不僅是數(shù)量上的增長,更主要是質量上的提升。今后代理人數(shù)量增長可能回落,甚至變成負增長,但是質量提升會帶來出勤率、產能改善等多方面益處。尤其監(jiān)管部門注重消費者權益保護,預計會進一步要求保險公司、中介機構對代理人的管理必須明確責任人,建立這樣的責任體系后,龐大的代理人可以得到有效管理,使這支隊伍真正成為壽險行業(yè)價值創(chuàng)造的主要貢獻者。
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