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2019年首季保險業(yè)罰單同比縮減 保險中介漸成罰單“?？汀?/h1>
2019-04-01 15:31:47    來源： 藍鯨財經(jīng)

2019年第1季度剛剛結束，藍鯨保險對開年以來的監(jiān)管函與行政處罰書梳理發(fā)現(xiàn)，罰單數(shù)量有所減少，1季度僅披露1封監(jiān)管函，較上年同期32封監(jiān)管函減幅明顯;212封行政處罰書中，銀保監(jiān)會下發(fā)的行政處罰書為去年同期的2成，僅有5封;地方行政處罰書207封，同比縮減約26%。

從處罰機構角度來看，監(jiān)管部門對于保險中介的監(jiān)管力度進一步加大，各地銀保監(jiān)局發(fā)布的207張行政處罰書中，共有97張針對于保險中介機構存在的違規(guī)行為;從處罰原因層面梳理，藍鯨保險注意到，對于保險機構從業(yè)人員任職資格的監(jiān)管力度明顯加強。

“銀保監(jiān)會的監(jiān)管力度必然會加強，但需先進行監(jiān)管方法、監(jiān)管標準的協(xié)調統(tǒng)一”，保險業(yè)內專家向藍鯨保險分析道，同時其建議，監(jiān)管應給保險機構提供創(chuàng)新的空間，不可管的太“死”。

銀保監(jiān)會下發(fā)1封監(jiān)管函、5封處罰書，華貴人壽被罰130萬

據(jù)藍鯨保險統(tǒng)計，2019年1季度，銀保監(jiān)會僅披露1封監(jiān)管函，直指長安責任保險存在的償付能力不達標、風險綜合評級被評為D類等問題，銀保監(jiān)會責令長安責任保險增加資本金，停止接收除車險和責任險意外的新業(yè)務，停止增設分支機構。

而在2018年1季度，銀保監(jiān)會共計下發(fā)32封監(jiān)管函，涉及渤海財險、富德財險等31家保險公司與1家保險資管公司中再資管。相較之下，處罰力度有所縮減。

再來看行政處罰書，2019年1季度，銀保監(jiān)會共計發(fā)布5封行政處罰書，同2018年同期25封行政處罰書相比，數(shù)量僅達到去年的2成。

從金額來看，2019年1季度銀保監(jiān)會下發(fā)的行政處罰書，對5家保險公司共計罰款215萬元，對相關人員罰款95萬元。2018年同期，針對于保險機構的處罰金額合計達到936萬元，68名相關負責人被罰555萬元。

從金額來看，2019年1季度銀保監(jiān)會下發(fā)的行政處罰書，對5家保險公司共計罰款215萬元，對相關人員罰款95萬元。2018年同期，針對于保險機構的處罰金額合計達到936萬元，68名相關負責人被罰555萬元。

2019年1季度發(fā)布的5封行政處罰書，涉及的處罰原因也各有不同。永安財險因編制或提供虛假報告、拒絕或者方案依法監(jiān)督檢查被罰款50萬元;浙商財險因在監(jiān)管函禁止接受非車險新業(yè)務期間承保新業(yè)務，再被敲警鐘;永誠財險的問題同樣出現(xiàn)于業(yè)務經(jīng)營領域，在超出批準的業(yè)務范圍經(jīng)營長期健康險業(yè)務;長江財險則因為內控問題被罰，違規(guī)聘任不具有任職資格的人員擔任高管被罰10萬元。

華貴人壽成為2019年1季度唯一收到銀保監(jiān)會行政處罰書的壽險公司，因其給予投保人合同外其他利益、未按規(guī)定使用備案的保險條款與費率、編制虛假財務資料等問題，被罰款85萬元，6名相關負責人被罰45萬元，為2019年1季度被處罰金額最高的險企。

各地行政處罰書縮減約26%，保險中介漸成罰單“常客”

再來看各地銀保監(jiān)局的監(jiān)管情況。2019年1季度，各地銀保監(jiān)局針對與保險業(yè)共計下發(fā)207封行政處罰書，較去年同期279張罰單，在數(shù)量上有所減少，同比縮減約25.8%。

從金額來看，2019年1季度，各地銀保監(jiān)局對于保險機構處罰金額合計2427.94萬元，對240人次處罰893.8萬元。而在上年同期，保險機構合計繳納罰金為3555.85萬元，被罰的298人次繳納罰款970.45萬元。

分地域來看，在207封行政處罰書中，四川省、陜西省分別下發(fā)33、31封面向保險業(yè)的行政處罰書，為處罰力度最大的地方銀保監(jiān)局。湖北銀保監(jiān)局下發(fā)21封，大連、 新疆、內蒙古、江蘇、深圳銀保監(jiān)局，發(fā)布的行政處罰書均超過10封。

分公司來看，人保財險依然是處罰名單中的?？停衲?季度已收到18封地方行政處罰書，處罰原因涉及拒不履行賠償義務、編制虛假材料、虛增投保人的損失比例和損失面積、部分業(yè)務未按條款規(guī)定承保等。其中，大連銀保監(jiān)局在3月29日對人保財險大連分公司及相關負責人連發(fā)8封處罰書，針對其向客戶贈送額外禮品及服務的行為進行處罰。

分公司來看，人保財險依然是處罰名單中的常客，今年1季度已收到18封地方行政處罰書，處罰原因涉及拒不履行賠償義務、編制虛假材料、虛增投保人的損失比例和損失面積、部分業(yè)務未按條款規(guī)定承保等。其中，大連銀保監(jiān)局在3月29日對人保財險大連分公司及相關負責人連發(fā)8封處罰書，針對其向客戶贈送額外禮品及服務的行為進行處罰。

同時，人保壽險也在1季度收到5封行政處罰書，處罰原因多涉及業(yè)務數(shù)據(jù)記載不真實等行為操作不規(guī)范的問題。

此外，太平洋財險徐州、深圳等分公司，合計收到10封行政處罰書;平安人壽收到9封罰單，其中8封來自于湖北銀保監(jiān)局，均指向平安人壽代理人存在的欺騙投保人、給予投保人合同約定以外利益的違規(guī)行為。

從被罰機構所屬類別來看，共有88張罰單指向保險公司及相關負責人，其中財險公司收到罰單56張，違規(guī)問題多集中于農險、車險業(yè)務;壽險公司收到32張，銷售誤導為常見處罰原因。

值得關注的是，1季度，保險中介公司共收到97張罰單，其中保險代理公司收到罰單45張，涉及原因包括未按規(guī)定繳存保證金或者投保職業(yè)責任保險、委托未執(zhí)業(yè)登記人員開展業(yè)務、未按規(guī)定建立完整規(guī)范業(yè)務檔案等；保險公估公司、保險經(jīng)紀公司與保險銷售公司分別收到19張、17張、16張罰單。

值得關注的是，1季度，保險中介公司共收到97張罰單，其中保險代理公司收到罰單45張，涉及原因包括未按規(guī)定繳存保證金或者投保職業(yè)責任保險、委托未執(zhí)業(yè)登記人員開展業(yè)務、未按規(guī)定建立完整規(guī)范業(yè)務檔案等;保險公估公司、保險經(jīng)紀公司與保險銷售公司分別收到19張、17張、16張罰單。

“早期保險中介機構的設立門檻較低，大量相關從業(yè)人員和社會資本涌入這一行業(yè)，但是內部管理并不完善，潛藏問題很多”，一位保險銷售公司負責人向藍鯨保險分析道。

“此前監(jiān)管取消保險中介任職人員從業(yè)資格考試制度，導致保險中介團隊質量參差不齊”，北京工商大學保險研究中心主任王緒瑾補充道，他建議盡快恢復考試制度，提高從業(yè)人員任職門檻。

事實上，自2017年下半年，銀保監(jiān)會即持續(xù)加強對于保險中介機構的監(jiān)管，一方面體現(xiàn)于保險中介機構被罰頻次的增多，另一方面則體現(xiàn)于持續(xù)的政策導向。在銀保監(jiān)會提升保險中介公司注冊資本門檻、要求進行資本金托管的基礎上，2018年銀保監(jiān)會陸續(xù)出臺《保險公估人監(jiān)管規(guī)定》《保險經(jīng)紀人監(jiān)管規(guī)定》。政策導向下，保險中介機構的監(jiān)管力度逐步加強。

與此同時，藍鯨保險梳理發(fā)現(xiàn)，1季度各地銀保監(jiān)局下發(fā)的處罰書中，還有17封針對于非保險機構，主要為各銀行機構，如中國郵政儲蓄銀行因投保人信息有誤，被湖南銀保監(jiān)局進行行政處罰;中國工商銀行(601398)因在代理銷售保險業(yè)務過程中存在欺騙投保人的行為，收到陜西銀保監(jiān)局的罰單。銀、保監(jiān)管系統(tǒng)合并后，銀保渠道潛藏的違規(guī)行為，更加難以遁形。

違規(guī)行為多藏銷售環(huán)節(jié)，監(jiān)管“緊盯”從業(yè)人員執(zhí)業(yè)資格

與此同時，藍鯨保險對行政處罰書的處罰事由進行梳理，歸納當前的監(jiān)管重點。整體來看，保險產品銷售環(huán)節(jié)、保險機構內部管理仍是問題頻發(fā)領域。

據(jù)藍鯨保險梳理，2019年1季度，共有69封行政處罰書涉及相關機構的違規(guī)銷售問題，罰款共計492.8萬元，共涉及64名違規(guī)的從業(yè)人員，總計罰款259.7萬元。具體原因包括給予投保人保險合同約定以外利益，欺騙保險人、投保人、被保險人或者受益人，銷售誤導等，其中車險業(yè)務仍是違規(guī)銷售的重災區(qū)。

值得一提的是，保險機構任職人員的任職資格在2019年1季度稱為重點監(jiān)管問題之一，共有45封行政處罰書涉及這一問題。具體原因包括，未按規(guī)定對從業(yè)人員進行執(zhí)業(yè)登記，委托未執(zhí)業(yè)登記人員開展業(yè)務、銷售從業(yè)人員離職未注銷執(zhí)業(yè)登記等問題。

今年以來，保險業(yè)監(jiān)管系統(tǒng)正在強化對于從業(yè)人員的監(jiān)管力度。今年3月，銀保監(jiān)會先后在業(yè)內發(fā)布《關于開展保險專業(yè)中介機構從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)清核工作的通知》和《關于開展保險公司銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)清核工作的通知》，要求保險中介機構、保險公司對從業(yè)人員的執(zhí)業(yè)登記情況進行自查。

此外，保險機構內部的業(yè)務操作環(huán)節(jié)仍潛藏漏洞，編制虛假財務資料、未開設獨立的代收保險費賬戶進行保費代收等違規(guī)操作屢禁難止，在2019年1季度仍是行政處罰書上的?？?。

整體來說，2019年1季度，銀保監(jiān)會、各地銀保監(jiān)局開具的罰單數(shù)量同比縮減幅度明顯。在銀保監(jiān)會完成合并的前提下，上海財經(jīng)大學金融學院教授粟芳向藍鯨保險分析稱，“可能正是因為監(jiān)管機構有所不同，導致監(jiān)風格也產生差異”。

對于下一步的監(jiān)管動向，粟芳分析稱，監(jiān)管部門會逐漸發(fā)力，必然會趨于嚴格。但前提是，粟芳指出，“未來保險銀行的監(jiān)管要進行協(xié)調和配套，對監(jiān)管方法、監(jiān)管標準進行協(xié)調統(tǒng)一，只有協(xié)調統(tǒng)一后，才可以采取下一步的監(jiān)管動作”。

值得一提的是，粟芳提醒道，“嚴格的監(jiān)管程序，或在一定程度上給保險機構造成成本和精力上的壓力。

“未來保險業(yè)應該秉承‘放開前端、管住后端’的總體思路，以償付能力監(jiān)管為核心進行監(jiān)管”，粟芳分析稱，“可以在一定程度上，讓市場有一些活力，有一些自由權，這樣市場才會有發(fā)展前途。不要把保險公司管的太‘死’，讓保險公司能夠有更多的精力去創(chuàng)新、做市場，而不是去應付監(jiān)管和報表。

“監(jiān)管的核心是防止風險，保護被保險人利益”，王緒瑾向藍鯨保險分析道，“中國保險業(yè)正處于發(fā)育過程中，不可以野蠻生長，也不可以停滯發(fā)育，整體而言，監(jiān)管政策應該是以‘培育式監(jiān)管’的方式為主”。

關鍵詞： 保險業(yè) 罰單 縮減

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