人身險的銷售宣傳糾紛一直是業(yè)內(nèi)的難題。

2018年，中國銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)接收由監(jiān)管機構(gòu)負(fù)責(zé)處理的保險公司涉嫌違法違規(guī)投訴1963件。其中，涉及人身保險公司1626件，占比82.83%。

人身保險銷售糾紛問題更為突出。2018年，中國銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)共接收人身保險公司銷售糾紛投訴16976件，占人身保險公司投訴總量的42.63%。主要反映夸大保險責(zé)任或收益、未明確告知保險期限和不按期交費的后果、未充分告知解約損失和滿期給付年限、虛假宣傳等問題。

近日，為進一步規(guī)范人身保險銷售宣傳行為，切實維護保險消費者合法權(quán)益，陜西省保險行業(yè)協(xié)會(下稱“陜西保協(xié)”)制定并發(fā)布了《陜西人身保險業(yè)銷售宣傳行為負(fù)面清單》(下稱《負(fù)面清單》)。

列舉負(fù)面行為15類60余條

該《負(fù)面清單》主要內(nèi)容涉及法規(guī)政策、經(jīng)營狀況、銷售宣傳資料、銷售人員招聘、同業(yè)詆毀、銷售資質(zhì)、買贈行為、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品責(zé)任與收益、炒停限購等當(dāng)前人身險市場上較為突出的負(fù)面行為15類，并通過示例、話術(shù)、解讀等方式列舉了相關(guān)負(fù)面行為60余條。

持續(xù)推進宣傳教育和自查自糾

陜西保協(xié)對各人身險會員公司提出要求：將強化行業(yè)自律和完善公司內(nèi)控緊密結(jié)合起來，認(rèn)真對照《負(fù)面清單》內(nèi)容，持續(xù)組織開展學(xué)習(xí)宣傳教育和自查自糾活動，進一步筑牢人身險銷售誤導(dǎo)風(fēng)險防線，切實將工作重心從事后檢查向事前預(yù)防轉(zhuǎn)移，進一步增強行業(yè)自律工作的前瞻性和廣泛性。

開展專項檢查推進自律工作向縱深發(fā)展

陜西保協(xié)表示，下一步，將持續(xù)關(guān)注市場動態(tài)，切實把《負(fù)面清單》執(zhí)行情況與2019年人身險自律相關(guān)工作結(jié)合起來，通過舉辦人身險自律知識競賽、舉辦人身險自律培訓(xùn)班、召開人身險自律交流座談會等多種方式，積極營造人人講自律、人人在自律的行業(yè)氛圍。

同時，將對公司《負(fù)面清單》宣傳教育和自查自糾情況進行問卷調(diào)查，并結(jié)合調(diào)查結(jié)果和市場反應(yīng)情況適時選取部分公司組織開展專項自律檢查，進一步強化人身險自律工作的針對性和有效性。

事實上，虛假宣傳一直是行業(yè)頑疾，1月10日，銀保監(jiān)會就通報了人身保險產(chǎn)品近期典型問題，其中產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計和銷售宣傳“兩張皮”就被單獨列出。

兩大問題，華夏、吉祥人壽被點名：

一是在產(chǎn)品銷售環(huán)節(jié)夸大產(chǎn)品責(zé)任和功能。如華夏人壽某醫(yī)療保險產(chǎn)品，公司營銷渠道公眾號在相關(guān)宣傳文案中存在貶低國家醫(yī)保政策的表述，影響惡劣;

二是在產(chǎn)品停售環(huán)節(jié)缺乏必要的產(chǎn)品停售全流程管控。如吉祥人壽一年前即已停止銷售的某產(chǎn)品，被媒體報道仍有相關(guān)產(chǎn)品宣傳介紹，顯示為可購買狀態(tài)，公司對產(chǎn)品銷售宣傳行為的管控存在明顯疏漏。

此外，人身險產(chǎn)品條款設(shè)計表述不利于消費者理解也被監(jiān)管部門指出。銀保監(jiān)會表示，部分保險公司產(chǎn)品條款中對消費者利益可能受損的表述過于分散，不利于消費者充分了解知悉。還有條款中存在較多法律法規(guī)的原文引用，文字冗長，消費者不愿看、看不懂的問題未得到根本解決。

而陜西保協(xié)此次公布《負(fù)面清單》就是為深入貫徹全國全省銀行業(yè)和保險業(yè)監(jiān)管工作會議精神的行動。

銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人曾表示，人身保險公司在產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計過程中應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管規(guī)定，認(rèn)真對照產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計負(fù)面清單，強化合規(guī)經(jīng)營意識。銀保監(jiān)會將繼續(xù)對報備產(chǎn)品進行嚴(yán)格核查，對違反監(jiān)管規(guī)定的，依法采取監(jiān)管措施或?qū)嵤┬姓幜P，嚴(yán)格追究相關(guān)人員責(zé)任。

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