哪些保險公司最遭“嫌棄”?最新名單出爐
今年的政府工作報告中,“保險”一詞被提及15次。
兩會期間,涉及保險業(yè)的提案議案也層出不窮:有涉及農(nóng)業(yè)保險的,有涉及基本醫(yī)療保險的,有涉及長期護理保險的,有涉及各類普通商業(yè)保險的……
眾多提案、議案的背后,是保險已經(jīng)影響到我們生活的方方面面。除你我基本的醫(yī)療保險之外,商業(yè)保險近年來也呈現(xiàn)快速發(fā)展態(tài)勢。
或許你不知道,去年我國的商業(yè)保險保費收入就達到3.8萬億元,保險營銷員已經(jīng)超過800萬人,成為金融機構(gòu)中從業(yè)人員最為龐大的群體。
任何一個行業(yè)的快速發(fā)展,難免出現(xiàn)各類問題,保險業(yè)也不例外。雖然近年來銀保監(jiān)會持續(xù)加大監(jiān)管力度,出臺各類監(jiān)管措施,保護消費者權(quán)益。但各類違規(guī)事件仍時有發(fā)生,比如:老人在銀行“存款變保單”、遭遇保險公司“連環(huán)奪命call”、拒保拒賠、虛假宣傳、捆綁銷售、自動續(xù)保、欺騙投保人……
小編從銀保監(jiān)會了解到,去年財產(chǎn)險投訴,主要反映承保時未充分說明義務導致理賠爭議、保險責任認定不合理、定損金額爭議、理賠時效慢、理賠資料繁瑣等問題。
而人身險投訴主要反映夸大保險責任或收益、未明確告知保險期限和不按期交費的后果、未充分告知解約損失和滿期給付年限、虛假宣傳等問題。
各位對號入座,上述這些投訴反映的問題,你中招了嗎?
正值3·15之際,小編梳理出來投訴量較高的保險公司,供各位在以后購買商業(yè)保險時參考,也鞭策各險企優(yōu)化服務質(zhì)量,精益求精。
需要說明的是,本次小編整理的并非各個險企投訴總量排名。原因是大型險企由于保單數(shù)量及保費均高于中小險企,因此排名必然靠前,無參考意義和價值。
此次小編選取“億元保費投訴量”、“萬張保單投訴量”這兩個指標對壽險公司及財險公司進行排名,來客觀反映哪些公司的平均投訴率最高,為各位以后選擇保險產(chǎn)品提供參考,防止被“坑”。
下表是壽險公司億元保費投訴量(即,平均1億元保費中,有幾件保單被投訴),不難看出,和諧健康、人民健康、華匯人壽等險企靠前。
再來看“萬張保單投訴量”,北京人壽、工銀安盛、匯豐人壽等公司“名列前茅”。
財險公司方面,實際上,財險行業(yè)與我們關(guān)系最密切可能是車險業(yè)務。銀保監(jiān)會披露的數(shù)據(jù)也顯示,財產(chǎn)保險投訴主要集中在機動車輛保險理賠。
2018年,中國銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)共接收機動車輛保險理賠糾紛投訴28820件,占財產(chǎn)保險公司理賠糾紛投訴總量的74.20%。
主要反映承保時未充分說明義務導致理賠爭議、保險責任認定不合理、定損金額爭議、理賠時效慢、理賠資料繁瑣等問題。
以下是財產(chǎn)行業(yè)億元保費投訴量,投保、續(xù)保車險時請參考:
再來看看財險公司的萬張保單投訴量:
實際上,除上述投訴外,近年來,隨著互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展。消費者在網(wǎng)上購買保險的投訴也越來越多。
2018年, 中國銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)共接收互聯(lián)網(wǎng)保險消費投訴10531件,同比增長121.01%。主要反映銷售告知不充分或有歧義、理賠條件不合理、拒賠理由不充分、捆綁銷售保險產(chǎn)品、未經(jīng)同意自動續(xù)保等問題。
說完投訴,再來說說,消費者如何維護自己的權(quán)益,如果哪天真的需要投訴了,應該如何準備?
先說線下買保險,也就是在銀行、保險公司網(wǎng)點或者從營銷員處買保險需要注意什么?
根據(jù)小編對近期各地銀保監(jiān)局風險提示梳理及采訪資深業(yè)內(nèi)人士發(fā)現(xiàn),購買保險時一定要重視“雙錄”,這可能是以后維權(quán)的“殺手锏”。
根據(jù)監(jiān)管部門關(guān)于保險銷售行為可回溯管理的有關(guān)要求,人身保險公司(1)通過保險兼業(yè)代理機構(gòu)銷售保險期間超過一年的人身保險產(chǎn)品,或(2)通過保險兼業(yè)代理機構(gòu)以外的其他銷售渠道銷售投資連結(jié)保險產(chǎn)品或(3)向60周歲(含)以上年齡的投保人銷售保險期間超過一年的人身保險產(chǎn)品的,應當對銷售過程關(guān)鍵環(huán)節(jié)進行錄音錄像(簡稱“雙錄”)。
“雙錄”是保險機構(gòu)可回溯管理的重要手段,也是還原保險銷售關(guān)鍵環(huán)節(jié)、防范銷售誤導、切實維護投保人自身權(quán)益的有力武器。
因此,消費者在投保過程中,應該注意以下幾點:
1
一是認真對待保單“雙錄”。
保險公司、保險中介機構(gòu)利用“雙錄”如實記錄保險銷售行為,既能敦促使銷售人員如實告知消費者保險產(chǎn)品信息,減少銷售誤導,又便于在后期發(fā)生糾紛時及時查明事實,降低消費者維權(quán)成本。
因此,消費者應當充分認識“雙錄”重要性,一不怕煩,二務求真,通過如實呈現(xiàn)保險銷售過程,對銷售人員合規(guī)銷售形成約束力。一旦發(fā)生保險糾紛,消費者也可以利用“雙錄”武器,切實維護自身權(quán)益。
此外,購買以死亡為給付條件保險產(chǎn)品的,錄制內(nèi)容應包括被保險人同意投保人為其訂立保險合同并認可合同內(nèi)容。
2
二是切莫輕信銷售人員口頭承諾。
保險合同條款是保險合同權(quán)利義務的重要記錄載體,消費者在投保前必須認真研讀,尤其是產(chǎn)品保險責任、責任免除等重要條款,分清產(chǎn)品類型、保險保障期限、繳費期限、不按期繳費或提前退保的后果等,并結(jié)合自身需求評估判斷是否需要購買,切勿片面聽信銷售人員口頭推薦或承諾。對于銷售人員作出的與保險產(chǎn)品條款不一致的說明和承諾,消費者應當要求其納入“雙錄”或采取書面聲明等其它方式加以固化。
3
三是審慎簽字。
投保信息是保險公司核保和履行合同義務的重要資料,投保單簽字意味著投保人對于投保意愿和投保信息的確認,具有法律效力。
消費者應當自己據(jù)實認真填寫投保信息,不要讓銷售人員代填寫,尤其是健康狀況、年收入、聯(lián)系電話、聯(lián)系地址等直接影響核保、回訪等保單后續(xù)服務的重要項目。投保單簽字之前要再次確認信息的準確性,以免影響保單生效或享受保單其他后續(xù)服務。
除線下外,在網(wǎng)上買保險有哪些風險?需要注意什么?
01
風險一:“吸睛”產(chǎn)品暗藏誤導。
有的保險機構(gòu)為片面追求關(guān)注度和銷售量,推出所謂的“吸睛”產(chǎn)品,存在宣傳內(nèi)容不規(guī)范、網(wǎng)頁所載格式條款的內(nèi)容不一致或顯示不全、未明確說明免責條款等問題,涉嫌誤導消費者。
02
風險二:在線平臺暗藏“搭售”。
某些在線平臺在其票務、酒店預定頁面通過默認勾選的方式銷售一些保險產(chǎn)品,未明確列明承保主體或代理銷售主體,未完整披露保險產(chǎn)品條款等相關(guān)重要信息,侵害了消費者的知情權(quán)、自主選擇權(quán)等權(quán)益。
03
風險三:“高息”產(chǎn)品暗藏騙局。
一些不法分子利用互聯(lián)網(wǎng)平臺虛構(gòu)保險產(chǎn)品或保險項目,或承諾高額回報引誘消費者出資,或冒用保險機構(gòu)名義偽造保單,往往涉嫌非法集資,給消費者造成經(jīng)濟損失。
在前不久,銀保監(jiān)會就提示消費者,購買互聯(lián)網(wǎng)保險時,應留意以下幾點:
1
一、閱讀條款,謹防誤導宣傳。
保險消費者要主動點擊網(wǎng)頁上的保險條款鏈接,認真閱讀保險條款和投保須知等,結(jié)合條款內(nèi)容決定是否購買相關(guān)保險產(chǎn)品,不要輕易被某些“吸睛”產(chǎn)品的宣傳“噱頭”誤導。
2
二、評估需求,合理選擇產(chǎn)品。
建議保險消費者評估自身保險需求,認真了解擬購買保險產(chǎn)品的保險責任、除外責任、保險利益等重要內(nèi)容,從而選擇購買符合自身保險保障規(guī)劃和實際需求的保險產(chǎn)品。
3
三、擦亮眼睛,勿受高息誘惑。
保險消費者要認清保險的主要功能是提供風險保障,盡管部分保險產(chǎn)品兼具投資功能,但其本質(zhì)仍屬保險產(chǎn)品,以保障功能為主。保險消費者不要輕信保險產(chǎn)品“高息”宣傳,避免遭遇非法集資騙局。
最后,想要告訴各位的是,雖然在購買保險的過程中可能會出現(xiàn)誤導等各類問題,但隨著銀保監(jiān)會持續(xù)強化監(jiān)管,以及各險企逐步改善服務水準,去年的總體投訴量是下滑的,行業(yè)的服務水準在向好。
如果經(jīng)濟條件許可,還是建議購買保障型保險。
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