浙商財(cái)險(xiǎn)頻繁違規(guī)持續(xù)虧損 為微商“承?!闭婕匐y辨
2017年的浙商財(cái)險(xiǎn)算是“硬抗”過來的,彼時(shí),僑興電信和僑興電訊發(fā)行的私募債,由于資金周轉(zhuǎn)困難無法按時(shí)還款,根據(jù)協(xié)議,浙商財(cái)險(xiǎn)對(duì)該債券本息到期兌付提供保證保險(xiǎn),一份巨額賠付保單由此產(chǎn)生,浙商財(cái)險(xiǎn)2017年凈利潤(rùn)為-9.03億元,極大影響到其大股東浙江商業(yè)集團(tuán)有限公司當(dāng)年的業(yè)績(jī)。巨額賠付、糟糕的償付能力充足率窘境在浙商財(cái)險(xiǎn)增資15億后漸漸緩和。而2018年,浙商財(cái)險(xiǎn)仍處于虧損狀態(tài),凈現(xiàn)金流持續(xù)為負(fù),更讓人疑惑的是,多家微商企業(yè)對(duì)外宣稱,其產(chǎn)品擁有浙商保險(xiǎn)的承保,真假難辨。
持續(xù)虧損
在浙商財(cái)險(xiǎn)的股東中,持股10%以上的有浙江省商業(yè)集團(tuán)有限公司、雅戈?duì)柤瘓F(tuán)股份有限公司,浙江省能源集團(tuán)有限公司及正泰集團(tuán)股份有限公司,其中,根據(jù)浙江省商業(yè)集團(tuán)有限公司之前發(fā)布的2017年業(yè)績(jī)虧損公告顯示,2017年公司發(fā)生經(jīng)營(yíng)虧損的主要原因之一,就是其金融板塊子公司浙商財(cái)險(xiǎn)受信用險(xiǎn)預(yù)賠付影響,導(dǎo)致其2017年度凈利潤(rùn)為-9.03億元。
2017年的風(fēng)波結(jié)束后,浙商財(cái)險(xiǎn)在2018年各季度仍然呈現(xiàn)虧損趨勢(shì),根據(jù)浙商財(cái)險(xiǎn)公布的2018年第四季度償付能力報(bào)告顯示,公司全年預(yù)計(jì)虧損3.42億元,其核心償付能力充足率已經(jīng)跌到了117.88%,保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入有所增多,但凈利潤(rùn)下降,凈現(xiàn)金流為-1.66億元,其中主要是因?yàn)榛I資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~較上季度而言大幅減少,業(yè)內(nèi)人士告訴《投資者網(wǎng)》,籌資活動(dòng)現(xiàn)金流量?jī)纛~如果是負(fù)數(shù),一般表明的是該期內(nèi)公司吸收到的投資金額小于其償還債務(wù)或者是分配股利等的金額。根據(jù)浙商財(cái)險(xiǎn)目前公布的凈現(xiàn)金流量顯示,其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流量?jī)纛~為-1.87億元,而投資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~為2.44億元,籌資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~為-2.23億元,該情況可能表示該公司的產(chǎn)品銷售的市場(chǎng)占有率下降,經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流入小于流出,處于入不敷出的狀態(tài),對(duì)此,《投資者網(wǎng)》向浙商財(cái)險(xiǎn)公司方進(jìn)行求證核實(shí),對(duì)方未予置評(píng)。
承保微商
《投資者網(wǎng)》了解到,目前有三家微商企業(yè)對(duì)外宣傳稱,自己擁有浙商財(cái)險(xiǎn)的承保,在保險(xiǎn)公司的增信背書下,這幾家微商企業(yè)看起來“很安全”。
《投資者網(wǎng)》研究員與其中一家叫做“羽悅本草”的微商企業(yè)代理人“張姐”咨詢后了解到,該企業(yè)主打的產(chǎn)品是“瘦包”,是純天然外敷減肥產(chǎn)品,敷一個(gè)療程,即三個(gè)月,用戶便可以成功瘦下來且不反彈,要做到這些,只需要1950元,張姐告知研究員,該產(chǎn)品安全性很高,擁有浙商保險(xiǎn)的承保。研究員查詢后發(fā)現(xiàn),確有多個(gè)該產(chǎn)品的代理人在各個(gè)社交平臺(tái)上宣稱自家產(chǎn)品擁有浙商保險(xiǎn)承保,但研究員經(jīng)過多方查證后了解到,該產(chǎn)品的銷售模式為直銷,甚至有些屬于類傳銷模式:代理人需要先購(gòu)買大量產(chǎn)品,再發(fā)展下線進(jìn)行售賣。有曾經(jīng)在該公司工作過的員工在貼吧反映,實(shí)際上,“羽悅本草”產(chǎn)品售出的比例僅為一成,其他的基本都是囤在了代理人手中,難以出手,完全不是在招代理人時(shí)說的“月入百萬”,同時(shí),《投資者網(wǎng)》查詢得知,該產(chǎn)品的備案類型為“國(guó)產(chǎn)非特殊用途化妝品”,在產(chǎn)品成分上,該產(chǎn)品是否真如宣傳所言具有強(qiáng)大的減肥效果,也擁有較大的爭(zhēng)議。
那么,浙商財(cái)險(xiǎn)和此類微商之間的承保是否屬實(shí)?具體是什么樣的模式?對(duì)此,研究員致電浙商保險(xiǎn)進(jìn)行核實(shí),截至2018年2月28日,電話并未接聽。
頻繁違規(guī)
近幾年,浙商財(cái)險(xiǎn)的一些違規(guī)行為遭到了銀保監(jiān)會(huì)悉數(shù)點(diǎn)名。2019年年初,銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的一份監(jiān)管函中,浙商財(cái)險(xiǎn)赫然在列,銀保監(jiān)會(huì)表示,經(jīng)查,浙商財(cái)險(xiǎn)在原保監(jiān)會(huì)監(jiān)管函要求公司停止接受非車險(xiǎn)新業(yè)務(wù)期間,通過批單的方式延長(zhǎng)保險(xiǎn)止期,共涉及保單357份,批增保費(fèi)189.35萬元,依據(jù)相關(guān)規(guī)定,對(duì)浙商財(cái)險(xiǎn)處以罰款40萬元,同時(shí),主要負(fù)責(zé)人也領(lǐng)取了相應(yīng)的罰單。
2018年年初,原保監(jiān)會(huì)對(duì)浙商財(cái)險(xiǎn)119個(gè)備案產(chǎn)品及相關(guān)材料調(diào)查,發(fā)現(xiàn)其中55個(gè)產(chǎn)品存在問題,問題數(shù)量合計(jì)88個(gè),主要包括保險(xiǎn)責(zé)任不清晰明確、條款要素不完備、險(xiǎn)種歸屬不當(dāng)、命名不規(guī)范、被保險(xiǎn)人定義范圍不明確、費(fèi)率表內(nèi)容不完備、費(fèi)率調(diào)整系數(shù)無上限、精算報(bào)告及可行性報(bào)告不完備等問題,浙商財(cái)險(xiǎn)因此被罰202萬元。而2018年7月,浙商財(cái)險(xiǎn)河南分公司因存在虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)、利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益的違法行為而收到罰單,半年后,浙商財(cái)險(xiǎn)南充中心支公司因未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù),被罰款20萬元,相關(guān)責(zé)任人員被罰1.5萬元。(李璟)
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