長(zhǎng)城人壽巨虧近16億 成為倒數(shù)第二墊底保險(xiǎn)公司
又到了發(fā)榜的時(shí)間,排名末幾位的難免要被指指點(diǎn)點(diǎn)。
隨著保險(xiǎn)公司2018年四季度償付能力報(bào)告陸續(xù)披露,各公司全年的盈利成績(jī)單也浮出水面。其中,長(zhǎng)城人壽保險(xiǎn)股份有限公司(下稱長(zhǎng)城人壽)緊跟虧損額高達(dá)68.28億元的幸福人壽身后,成為倒數(shù)第二墊底的公司。
數(shù)據(jù)顯示,因2018年四季度巨虧10.96億元,長(zhǎng)城人壽全年共計(jì)虧損15.71億元。同時(shí)該虧損額較上一年增長(zhǎng)215%。
對(duì)于虧損原因,長(zhǎng)城人壽與幸福人壽給出的解釋如出一轍,“主要是受公司上市權(quán)益類資產(chǎn)收益未達(dá)到預(yù)期和受信用風(fēng)險(xiǎn)事件影響,其中,公司個(gè)別固定收益類資產(chǎn)公允價(jià)值大幅下降并計(jì)提減值損失。”
轉(zhuǎn)型壓力凸顯
縱觀長(zhǎng)城人壽2018年四個(gè)季度業(yè)績(jī)情況可以發(fā)現(xiàn),除了一季度實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)0.39億元外,其余三個(gè)季度皆處于虧損狀態(tài)。其中,二、三季度分別虧損2.97億元、2.17億元,而到了四季度則急速放大至10.96億元,幾近前兩個(gè)季度虧損總額的兩倍。
近年來(lái)長(zhǎng)城人壽的日子不太好過(guò)。歷年年報(bào)數(shù)據(jù)顯示,該公司在2010年和2011年都處于虧損狀態(tài),凈虧損分別為1.63億元、5.57億元。到2012年才開(kāi)始實(shí)現(xiàn)盈利,2012年至2015年分別實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)234.5萬(wàn)元、0.55億元、0.32億元、1.8億元。然而,2016年該公司再次轉(zhuǎn)盈為虧,當(dāng)年虧損5.25億元,遠(yuǎn)超前四年利潤(rùn)總額。2017年再次虧損7.3億元。如果累計(jì)2018年,則這家壽險(xiǎn)公司三年里共虧去28.26億元。
除了受公司上市權(quán)益類資產(chǎn)收益未達(dá)到預(yù)期和信用風(fēng)險(xiǎn)事件影響,業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型或也是造成此次虧損大幅加劇的原因之一。
2013年,長(zhǎng)城人壽原保險(xiǎn)保費(fèi)收入為26.82億元、保戶投資款新增交費(fèi)為3.14億元。而此后三年,該公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入分別為24.29億元、26.81億元、68.99億元,保戶投資款新增交費(fèi)則分別漲至20.80億元、72.94億元、34.13億元??梢钥吹剑@三年長(zhǎng)城人壽保戶投資款新增交費(fèi)增幅遠(yuǎn)超原保費(fèi)收入增幅。
只是在2017年,隨著監(jiān)管趨嚴(yán),其業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型愈發(fā)迫切。當(dāng)年長(zhǎng)城人壽提出新的五年戰(zhàn)略規(guī)劃,希望通過(guò)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),在聚焦價(jià)值類保障類業(yè)務(wù)的同時(shí)兼顧規(guī)模類業(yè)務(wù)。此背景下,當(dāng)年長(zhǎng)城人壽的原保險(xiǎn)保費(fèi)收入和保戶投資款新增交費(fèi)皆大幅下滑,分別為50.78億元、17.51億元。
中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)披露的最新保費(fèi)收入數(shù)據(jù)顯示,2018年長(zhǎng)城人壽實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入61.89億元,保戶投資款新增交費(fèi)37.14億元。雖然同比分別增長(zhǎng)了21.88%、112.15%,不過(guò)轉(zhuǎn)型所帶來(lái)的經(jīng)營(yíng)壓力依舊不小。截至去年四季度,長(zhǎng)城人壽的凈資產(chǎn)為52.59億元,和上季度的61.46億元相比有所下滑,和2017年同期的68.89億元相比更下降了23.66%。
償付能力持續(xù)下滑
長(zhǎng)城人壽是始建于2005年的全國(guó)性人壽保險(xiǎn)公司,由北京金融街(7.75 +5.01%,診股)投資(集團(tuán))有限公司、中建集團(tuán)、中冶集團(tuán)旗下骨干企業(yè)等涉及投資、金融、房地產(chǎn)、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等國(guó)民經(jīng)濟(jì)重要行業(yè)的19家股東投資。
截至2018年末,該公司前五大股東分別為北京華融綜合投資公司、北京金昊房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司、北京金融街投資(集團(tuán))有限公司、中民投資本管理有限公司、廈門華信元喜投資有限公司,其持股比例分別為19.99%、15.57%、15.13%、13.44%、11.78%。
為了滿足資本金需求,長(zhǎng)城人壽也在不斷進(jìn)行增資。
《投資時(shí)報(bào)》研究員查閱相關(guān)信息發(fā)現(xiàn),長(zhǎng)城人壽成立13來(lái)共計(jì)增資八次。2007年1月,該公司增資至4.8億元,10個(gè)月后,又增資到14.075億元,2011年10月增資至15.61億元,次年9月又變更為15.75億元,2013年2月增到17.7億元,2015年4月增資至23.52億元,2016年8月增資至28.14億元。2017年7月,長(zhǎng)城人壽完成歷史上最大規(guī)模增資50億元,注冊(cè)資本隨即達(dá)到53.32億元。
然而,從償付能力充足率來(lái)看,多次增資只是解了燃眉之急。2018年末該公司綜合償付能力充足率和核心償付能力充足率分別為167.43%、172.60%,和上季度末的194.02%、199.41%相比分別下降了26.59個(gè)百分點(diǎn)、26.81個(gè)百分點(diǎn)。而該公司一二季度末上述兩項(xiàng)指標(biāo)分別為217.91%和212.12%以及202.04%和196.40%。
對(duì)于如何改變業(yè)績(jī)虧損局面,長(zhǎng)城人壽對(duì)相關(guān)媒體表示,投資收益中,2018年債券市場(chǎng)處于牛市,公司交易類固定收益超越預(yù)期,取得了良好的投資收益。公司為確保2019年實(shí)現(xiàn)扭虧為盈,將從三方面改善投資收益:一是降低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)配置比例,減少投資業(yè)績(jī)波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn);二是把握債券市場(chǎng)機(jī)會(huì),善用杠桿獲取絕對(duì)收益;三是增加“壓艙石”資產(chǎn)配置,提升業(yè)績(jī)墊。
據(jù)悉,長(zhǎng)城人壽在2018年12月曾簽署了《中意–董家渡金融城不動(dòng)產(chǎn)債權(quán)投資計(jì)劃受托合同》,認(rèn)購(gòu)1.3億元,受益憑證預(yù)期稅前年收益率為7.5%。然而,隨著“中民投債務(wù)違約危機(jī)”的蔓延,該不動(dòng)產(chǎn)項(xiàng)目已被賣出。
值得注意是,該公司的高管層并不穩(wěn)定。自2014年開(kāi)始,長(zhǎng)城人壽的總經(jīng)理歷經(jīng)了王巍、董利平,但任期時(shí)間基本都在一年左右。2016年12月,長(zhǎng)城人壽審議通過(guò)聘任白力為總經(jīng)理的議案,然而隨著后者接任該公司董事長(zhǎng)的消息傳來(lái),公司總經(jīng)理一職至今保持著空缺狀態(tài)。(研究員 宋希)
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