1月10日，銀保監(jiān)會通報近期保險公司產(chǎn)品備案中發(fā)現(xiàn)的主要問題，涉及環(huán)節(jié)包括產(chǎn)品開發(fā)報備、產(chǎn)品條款設(shè)計和費(fèi)率厘定、精算假設(shè)等。記者注意到，有超過10家保險公司的產(chǎn)品被點(diǎn)名。

具體來看，銀保監(jiān)會通報的問題之一是險企“產(chǎn)品開發(fā)報備不合規(guī)、不合理”。一是將審批類產(chǎn)品作為備案產(chǎn)品報送，如陽光人壽報送備案的某養(yǎng)老年金險保險(萬能型)最低保證利率為3.5%，突破備案產(chǎn)品監(jiān)管規(guī)定上限。二是責(zé)任設(shè)計不符合有關(guān)監(jiān)管要求，如海保人壽某定期壽險產(chǎn)品包含意外傷殘可選責(zé)任。三是個別產(chǎn)品存在設(shè)計雷同或不具備保險屬性，如工銀安盛、瑞泰人壽等公司報備的部分產(chǎn)品嚴(yán)重同質(zhì)化;光大永明某年金險產(chǎn)品既無保障功能也無儲蓄功能;國富人壽某醫(yī)療保險產(chǎn)品設(shè)計為賬戶管理式，無風(fēng)險保額。四是報備材料內(nèi)容不齊全，如上海人壽、昆侖健康個別產(chǎn)品無法律責(zé)任人或總精算師簽字;君龍人壽某分紅保險產(chǎn)品未在費(fèi)改信息表中提供核心償付能力數(shù)據(jù)。

其次是，一些產(chǎn)品條款設(shè)計不合規(guī)、不公平。一是條款表述不規(guī)范，如部分公司產(chǎn)品條款中受益人表述為除另有約定外第一受益人為貸款發(fā)放機(jī)構(gòu)。二是條款表述前后不一，如華貴人壽某款定期壽險產(chǎn)品條款首頁舉例中兩位被保險人同時出險的賠付情況與條款保險責(zé)任描述不一致。三是理賠材料要求不合理，如部分公司產(chǎn)品條款中保險金給付需提供有效生存證明，但未對有效生存證明的具體形式做出解釋。

此外，部分產(chǎn)品費(fèi)率厘定、精算假設(shè)不合規(guī)、不科學(xué)。一是個別產(chǎn)品存在較大利率風(fēng)險，如前海人壽某分紅兩全保險產(chǎn)品，利潤測試的投資收益率假設(shè)為7%，存在較大利率風(fēng)險隱患。二是個別產(chǎn)品存在“長險短做”風(fēng)險，如泰康人壽某終身壽險產(chǎn)品前5年退保率假設(shè)超過60%。(記者 陳鵬)

關(guān)鍵詞： 陽光人壽 備案 問題