三項(xiàng)能力評(píng)估同時(shí)展開(kāi) 險(xiǎn)企迎風(fēng)控合規(guī)大檢查
三項(xiàng)事關(guān)風(fēng)控與合規(guī)能力的現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估,將同時(shí)在保險(xiǎn)業(yè)展開(kāi),保險(xiǎn)公司即將迎來(lái)大檢查。記者從業(yè)內(nèi)獲悉,各地保監(jiān)局及各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)近日收到監(jiān)管部門(mén)下發(fā)的《2018年度保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)SARMRA評(píng)估、公司治理評(píng)估、資產(chǎn)負(fù)債管理能力評(píng)估工作方案》(下稱(chēng)《方案》)。
以往單獨(dú)進(jìn)行的上述三項(xiàng)現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估,此次將同時(shí)進(jìn)行。業(yè)內(nèi)人士評(píng)價(jià)稱(chēng),這一方面說(shuō)明從嚴(yán)從緊的監(jiān)管基調(diào)并未改變,另一方面提高了監(jiān)管工作的效率,同時(shí)節(jié)省監(jiān)管以及保險(xiǎn)公司的人力物力成本。
啟動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)抽樣評(píng)估
據(jù)悉,這三項(xiàng)評(píng)估工作將由各地保監(jiān)局具體負(fù)責(zé),評(píng)估方式均采用保監(jiān)局對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估的方式進(jìn)行。根據(jù)《方案》要求,各保監(jiān)局將抽調(diào)精干人員組成評(píng)估小組,評(píng)估小組在開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估前要查閱評(píng)估對(duì)象相關(guān)資料,制定評(píng)估方案,確保評(píng)估工作的科學(xué)性和客觀性。
此次現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估均為抽樣評(píng)估,并非所有保險(xiǎn)公司都要參與。具體來(lái)看,今年SARMRA評(píng)估、公司治理評(píng)估、資產(chǎn)負(fù)債管理能力評(píng)估所要評(píng)估的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)量,分別為35家、50家以及6家。
今年評(píng)估對(duì)象的具體選擇標(biāo)準(zhǔn)目前尚未透露,不過(guò)從被納入SARMRA評(píng)估的35家保險(xiǎn)公司情況來(lái)看,多為2017年免檢的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)以及新成立不久的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。
SARMRA評(píng)估是指對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的償付能力風(fēng)險(xiǎn)管理能力進(jìn)行評(píng)估。根據(jù)《方案》要求,SARMRA評(píng)估基準(zhǔn)日為進(jìn)場(chǎng)日,2017年12月31日之前開(kāi)業(yè)的保險(xiǎn)公司,其評(píng)估基準(zhǔn)日3個(gè)月之前正式發(fā)布施行的各項(xiàng)制度及實(shí)施狀況可作為評(píng)估依據(jù);2018年1月1日之后開(kāi)業(yè)的公司,其評(píng)估基準(zhǔn)日一個(gè)月之前正式發(fā)布實(shí)施的各項(xiàng)制度及實(shí)施狀況可作為評(píng)估依據(jù)。
公司治理評(píng)估將對(duì)各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)2017年度公司治理的完備性和有效性進(jìn)行評(píng)估;資產(chǎn)負(fù)債管理能力評(píng)估則根據(jù)保險(xiǎn)資產(chǎn)負(fù)債管理監(jiān)管規(guī)則的相關(guān)規(guī)定,對(duì)保險(xiǎn)公司的資產(chǎn)負(fù)債管理能力進(jìn)行評(píng)估。
監(jiān)管函或緊隨而至
目前,三項(xiàng)現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估的時(shí)間表已定。根據(jù)《方案》部署,7月15日前各保監(jiān)局成立評(píng)估小組,由局領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任組長(zhǎng)、處室負(fù)責(zé)人擔(dān)任副組長(zhǎng)。其中,三個(gè)評(píng)估項(xiàng)目的小組成員均不少于5人。保監(jiān)局可根據(jù)實(shí)際情況,針對(duì)不同評(píng)估對(duì)象成立不同的評(píng)估小組。
7月中旬,各評(píng)估小組將進(jìn)行集中培訓(xùn),講解三項(xiàng)評(píng)估有關(guān)制度及評(píng)估工作有關(guān)安排、注意事項(xiàng)。7月中旬至8月底,開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估,原則上各評(píng)估小組應(yīng)在7月20日前進(jìn)入現(xiàn)場(chǎng),對(duì)評(píng)估對(duì)象開(kāi)展評(píng)估,并在8月底前完成現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估工作。
9月15日前,各保監(jiān)局應(yīng)將三項(xiàng)評(píng)估的評(píng)估報(bào)告和評(píng)估表分別報(bào)送至原保監(jiān)會(huì)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部、發(fā)展改革部和資金運(yùn)用監(jiān)管部;10月底前,銀保監(jiān)會(huì)將對(duì)2018年度這三項(xiàng)評(píng)估進(jìn)行總結(jié),并向評(píng)估對(duì)象反饋評(píng)估情況。
去年公司治理等現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估開(kāi)展后,監(jiān)管部門(mén)隨后便向十多家保險(xiǎn)公司下發(fā)監(jiān)管函,多家保險(xiǎn)公司違規(guī)股東被清退,相關(guān)業(yè)務(wù)被要求整頓清理。業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì),今年三項(xiàng)現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估結(jié)束后,也不排除會(huì)有一批監(jiān)管函緊隨而至。
保險(xiǎn)業(yè)“打掃屋子再請(qǐng)客”的監(jiān)管思路已明,在“亮劍”保險(xiǎn)業(yè)亂象上,監(jiān)管部門(mén)堅(jiān)持不回避、不遮掩,市場(chǎng)整治毫不手軟。從持續(xù)發(fā)出的監(jiān)管函及罰單來(lái)看,各級(jí)保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)始終保持嚴(yán)打高壓態(tài)勢(shì),嚴(yán)懲重處將成為保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)亂象治理的常態(tài)。
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