4家互聯(lián)網(wǎng)險企前5個月保費大增89% 持續(xù)通過科技投入賦能保險
近期披露的數(shù)據(jù)顯示,今年前5個月,眾安財產(chǎn)、易安財產(chǎn)、泰康在線、安心財產(chǎn)4家互聯(lián)網(wǎng)公司合計原保費達59.6億元,同比大幅增長89%。而同期產(chǎn)險公司的原保費收入為4961.28億元,同比僅增長15.26%,由此可見,互聯(lián)網(wǎng)保險今年前5個月取得快速增長。
具體來看,眾安財產(chǎn)、易安財產(chǎn)、泰康在線、安心財產(chǎn)等4家險企1月份至5月份保費分別為39.7億元、8.7 億元、6.4 億元、4.8億元,同比增速分別為93%、105%、17%、305%。
一家互聯(lián)網(wǎng)保險公司業(yè)務(wù)人員對記者表示,互聯(lián)網(wǎng)保險公司保費出現(xiàn)大幅增長,一方面與這幾家保險公司成立時間不久,保費基數(shù)較低有關(guān);另一方面,也與這幾家公司加大技術(shù)投入,尤其是對場景化保險加大投入有關(guān)。
互聯(lián)網(wǎng)險企保費大增
無論是與保險行業(yè)整體保費增速對比,還是與財產(chǎn)險業(yè)保費增速對比,今年前5個月,專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險公司保費均出現(xiàn)遠高于行業(yè)的增速。統(tǒng)計顯示,4家互聯(lián)網(wǎng)保險保費大幅增長89%。
銀保監(jiān)會披露的數(shù)據(jù)顯示,今年1月份至5月份,行業(yè)原保費收入19103.02億元,同比下降5.86%。其中,產(chǎn)險公司原保費收入4961.28億元,同比增長15.26%;壽險公司原保費收入14141.71億元,同比下降11.54%。
引人注意的是,專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險公司在保費快速增長的同時,在互聯(lián)網(wǎng)財險業(yè)市場的占有率呈現(xiàn)平穩(wěn)上升態(tài)勢,與之相對應(yīng),保險公司PC官網(wǎng)業(yè)務(wù)明顯萎縮,移動端渠道中,APP業(yè)務(wù)增速下滑,微信業(yè)務(wù)較快上升。
中保協(xié)近期披露的數(shù)據(jù)顯示,2018年第一季度,眾安保險、泰康在線、安心保險、易安保險4家專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險公司實現(xiàn)累計保費收入31.74億元,同比增長86.38%;占比(占整體互聯(lián)網(wǎng)財險業(yè)務(wù)的比重,下同)為21.96%,同比增長6.54個百分點。其他64家保險機構(gòu)包括平安產(chǎn)險、人保財險、太保產(chǎn)險等共實現(xiàn)累計保費收入112.82億元,占比78.04%。
此外,大型險企在互聯(lián)網(wǎng)保險領(lǐng)域的優(yōu)勢也進一步凸顯。數(shù)據(jù)顯示,2018年第一季度,互聯(lián)網(wǎng)保險保費規(guī)模位居前八位的公司累計保費收入105.43億元。其中,保費規(guī)模位居前三位的為平安產(chǎn)險、眾安保險和人保財險,累計保費收入為77.93億元,市場占有率為53.91%,較2017年提高3.55個百分點。
持續(xù)加大科技投入
中保協(xié)相關(guān)負(fù)責(zé)人此前表示,在互聯(lián)網(wǎng)對社會的滲透持續(xù)推進、不斷深入的背景下,保險公司應(yīng)充分展現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)保險的核心價值,通過打造完整的服務(wù)閉環(huán),提升服務(wù)效率,為客戶創(chuàng)造更大價值,使其成為商業(yè)模式優(yōu)化的路徑選擇。
而從目前互聯(lián)保險公司在科技研發(fā)方面的投入方面來看,各險企也是持續(xù)加大對保險科技的投入,以降低成本,增加保費收入。
數(shù)據(jù)顯示,2017年,眾安在線在科技方面的研發(fā)投入高達5.181億元,占公司總保費的8.7%,其中保險板塊研發(fā)投入為3.871億元。眾安在線的工程師和技術(shù)人員占公司總數(shù)超過50%;開業(yè)至今已基本完成了在人工智能、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、云計算、大數(shù)據(jù)等七大技術(shù)板塊的布局,產(chǎn)業(yè)生態(tài)覆蓋保險、銀行、消費金融、互聯(lián)網(wǎng)金融等多個應(yīng)用領(lǐng)域。
值得關(guān)注的是,超前的技術(shù)投入正在不斷轉(zhuǎn)化為可觀的市場回報。2017年,眾安在線在健康、消費金融和汽車三大新興生態(tài)領(lǐng)域均實現(xiàn)較大進步,成為眾安在線總體業(yè)務(wù)規(guī)模上升的新引擎。
從泰康在線對科技的布局來看,記者了解到,目前泰康在線自主研發(fā)的泰康在線車險財務(wù)機器人、泰康集團財務(wù)共享機器人兩大財務(wù)機器人已成功運用。以泰康在線車險財務(wù)機器人為例,以前需要1個人忙8個小時的活,機器人十幾分鐘就完成了。泰康在線通過對保險核心系統(tǒng)進行升級, 2小時可處理完5000萬+的海量保單。
泰康在線首席技術(shù)官潘高峰對記者表示,保險產(chǎn)業(yè)全面走向互聯(lián)網(wǎng)化的一個突出表現(xiàn),就是對技術(shù)的依賴。國內(nèi)現(xiàn)有的保險體系已經(jīng)從銷售、營銷、渠道、供應(yīng)鏈甚至到產(chǎn)品設(shè)計思路都開始了全面的科技賦能。
中保協(xié)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,保險公司面對制度變革,如何改變經(jīng)營思路,如何在產(chǎn)品創(chuàng)新、營銷推廣等方面利用好互聯(lián)網(wǎng)和新技術(shù)的優(yōu)勢,打造更便捷實惠的互聯(lián)網(wǎng)車險產(chǎn)品,是行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展所面臨的重要挑戰(zhàn)。
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