5家健康險公司原保費驟降近八成 萬能險同時飆增逾兩倍
銀保監(jiān)會最新披露的數(shù)據(jù)顯示,今年前5個月,健康險業(yè)務(wù)原保費收入2448.79億元,同比增長9.32%,對比今年前幾個月的數(shù)據(jù)不難發(fā)現(xiàn),今年4月份及5月份的健康險增速回暖帶動行業(yè)累計保費增速逐步提升。
引人注意的是,雖然健康險增速回暖,但人保健康、平安健康、昆侖健康、復星聯(lián)合健康、和諧健康5家專業(yè)健康險公司今年前5個月的原保費合計增速出現(xiàn)負增長,同比增速下降78.3%。與此同時,這5家公司的萬能險合計保費大幅增長208%。
對于健康險公司原保費與萬能險“冰火兩重天”的增勢,券商研究員及業(yè)內(nèi)人士分析認為,一方面,健康險原保費增速出現(xiàn)下滑,源于此前部分險企將中短存續(xù)期產(chǎn)品包裝成健康險推高保費,而今年產(chǎn)品期限拉長后,產(chǎn)品增速出現(xiàn)下滑;另一方面,健康險公司萬能險出現(xiàn)大幅增長源于部分險企在原保費下滑后,不得不通過萬能險保持現(xiàn)金流的穩(wěn)定,因此持續(xù)推動萬能險增長。
5月份健康險收入
增速達28.7%
從行業(yè)來看,今年前5個月,健康險業(yè)務(wù)原保費收入2448.79億元,同比增長9.32%。據(jù)《證券日報》記者梳理,今年1月份、前2個月、前3個月、前4個月的行業(yè)健康險同比增速分別為-16.97%、-18.19%、-2.39%、6.02%。
從單月健康險增速來看,據(jù)《證券日報》記者統(tǒng)計,健康險5月份繼續(xù)高增長,行業(yè)健康險保費繼4月份單月增長48.9%后,5月份單月實現(xiàn)健康險保費420億元,同比增長28.7%,單月增速雖有所下降但仍然保持高增長,推動健康險年累計增速由6%擴大至9.3%。
實際上,健康險由重疾險,醫(yī)療險,長期護理險和失能險四大險種構(gòu)成,這四個險種承擔了健康診療各個階段的不同功能,互為補充。值得一提的是,目前國內(nèi)健康險當前以重疾險為主,壽險公司和專業(yè)健康險公司業(yè)務(wù)并無實質(zhì)區(qū)別,因此在今年保險業(yè)持續(xù)回歸保障的大環(huán)境下,健康險增速持續(xù)回暖也就不難理解。
從保費構(gòu)成來看,天風證券研究報告提到的一組數(shù)據(jù)顯示,當前重疾險占健康險保費的比重約在90%左右,長期護理險和失能險大部分被包裝成高現(xiàn)價儲蓄產(chǎn)品而缺失保障功能,醫(yī)療險的占比則不足10%,且基本以費用報銷型產(chǎn)品為主。
平安證券分析師陳雯也提到,開門紅期間年金類產(chǎn)品銷售不佳的情況下,各家險企將重心轉(zhuǎn)移到保障類產(chǎn)品上,從保費數(shù)據(jù)上獲得了較為明顯的體現(xiàn)。
從未來健康險的發(fā)展勢頭來看,近日,中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布了《中國商業(yè)健康保險發(fā)展指數(shù)報告》顯示,2017年我國健康險市場的滲透率僅為9.1%,盡管我國保險的增長速度很快,但與發(fā)達國家仍有一定差距。2018年中國商業(yè)健康保險發(fā)展指數(shù)為63,與2017年(60.6)相比有所提升,但整體發(fā)展處于基礎(chǔ)水平,還有很大提升空間。
5家健康險公司
原保費增速降78.3%
值得一提的是,雖然行業(yè)健康險在4月份與5月份持續(xù)正增長,但5家健康險公司今年前5個月原保費合計約120億元,增速同比下降78.3%。
具體來看,人保健康、平安健康、昆侖健康、復星聯(lián)合健康、和諧健康前5個月的原保費分別為88.8 億元、14.6 億元、14.1 億元、1.2 億元、1.1 億元,增速分別為-50.8%、78.1%、251.3%、1481.4%、-99.7%。不難看出,由于人保健康險保費占比較大,因此對5家險企原保費增速影響也較大。
從萬能險來看,目前5家健康險公司萬能險合計保費為146.3億元,同比增長208%。其中,和諧健康、昆侖健康的萬能險保費分別為121.1 億元、20.8 億元,占據(jù)了5家險企的大頭。從增速來看,和諧健康前5個月834%的增速拉動了5家健康險公司萬能險業(yè)務(wù)的增長。
天風證券分析師陸韻婷認為,自2012年以來,健康險發(fā)展較快。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示2015年、2016年保險行業(yè)的健康險總保費分別為2410億元和4204億元,不過該數(shù)據(jù)包含了部分被包裝成是健康險,實質(zhì)上卻是中短存續(xù)期的產(chǎn)品,其中安邦旗下的和諧健康2015年和2016年的健康險保費分別達到了307億元和1070億元,占當年行業(yè)健康險總保費的14.6%和26.5%。若將和諧健康的數(shù)據(jù)去除,則行業(yè)2013年-2017年健康險的增速在30%-42%區(qū)間,近2年來維持在40%左右。
有健康險公司人士表示,個別險企健康險公司萬能險出現(xiàn)大幅增長源于部分險企在原保費下滑后,不得不通過萬能險保持現(xiàn)金流的穩(wěn)定,因此持續(xù)推動了萬能險增長。
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