從東到西、從南到北、從政到商——這12個(gè)字完美概括了華農(nóng)保險(xiǎn)總裁張宗韜23年來(lái)的保險(xiǎn)從業(yè)經(jīng)歷。

1995年，畢業(yè)于上海財(cái)經(jīng)大學(xué)金融系保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)的張宗韜，在中國(guó)人民銀行上海市分行啟程，彼時(shí)原銀監(jiān)會(huì)與原保監(jiān)會(huì)還沒(méi)有成立。2005年，張宗韜告別了奮斗10年之久的上海，被調(diào)任到保監(jiān)會(huì)北京總部，負(fù)責(zé)車(chē)險(xiǎn)制度的建設(shè)和監(jiān)管。

2013年，已經(jīng)從事保險(xiǎn)監(jiān)管工作18載的張宗韜決定下海，先是在華泰保險(xiǎn)總公司擔(dān)任副總裁，后于2015年底執(zhí)掌華農(nóng)保險(xiǎn)。在他的帶領(lǐng)下，華農(nóng)保險(xiǎn)從當(dāng)初保費(fèi)規(guī)模僅5億元、中資財(cái)險(xiǎn)公司里排名倒數(shù)第二，一躍成為保費(fèi)規(guī)模超14億、近五年全國(guó)保費(fèi)增速第一的財(cái)險(xiǎn)公司。

職業(yè)生涯上半場(chǎng)在保監(jiān)會(huì)財(cái)險(xiǎn)部從事監(jiān)管工作，下半場(chǎng)下海到財(cái)險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)經(jīng)營(yíng)與管理，多元化的工作經(jīng)歷和不同的身份角色，讓張宗韜在看待保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展以及市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)等問(wèn)題時(shí)，有著獨(dú)到而又深刻的見(jiàn)解。

在財(cái)險(xiǎn)行業(yè)保費(fèi)增速下滑，監(jiān)管趨嚴(yán)，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)不斷加劇，粗放型增長(zhǎng)模式逐漸走向窮途末路的大背景下，中小財(cái)險(xiǎn)公司的未來(lái)發(fā)展藍(lán)圖究竟該如何規(guī)劃?張宗韜又是如何帶領(lǐng)華農(nóng)保險(xiǎn)成功突圍的?本期新浪財(cái)經(jīng)“對(duì)話保險(xiǎn)30人”，帶你走進(jìn)華農(nóng)保險(xiǎn)總裁張宗韜。

張宗韜 華農(nóng)保險(xiǎn)總裁

談銀保合并

保險(xiǎn)姓保不會(huì)改變，監(jiān)管力度更加強(qiáng)化

2018年4月8日，中國(guó)銀行(3.880,0.00,0.00%)保險(xiǎn)監(jiān)督委員會(huì)掛牌，原中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)和原中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督委員會(huì)共用了12年的大樓金融街(8.890,-0.01,-0.11%)15號(hào)的門(mén)牌最終掛上了同一塊門(mén)牌，中國(guó)金融監(jiān)管體系開(kāi)啟“一行兩會(huì)”時(shí)代。

保險(xiǎn)業(yè)再度迎來(lái)命運(yùn)轉(zhuǎn)折點(diǎn)，自1998年開(kāi)始的保險(xiǎn)分業(yè)監(jiān)管20年畫(huà)上句號(hào)，未來(lái)將會(huì)如何?

監(jiān)管大方向——回歸本源，保險(xiǎn)姓保是不會(huì)變的。

從監(jiān)管走出來(lái)的張宗韜，談到銀保合并時(shí)表示，“其實(shí)無(wú)論銀保合并與否，中央對(duì)整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)的要求，就是回歸到它本質(zhì)上的東西去。機(jī)構(gòu)合并以后，可能有些職能會(huì)做整合，例如部分審慎監(jiān)管職能會(huì)劃歸到央行，有些職能可能會(huì)與銀監(jiān)會(huì)整合。但總體來(lái)說(shuō)，。”

談市場(chǎng)

砸錢(qián)拼規(guī)模時(shí)代結(jié)束，行業(yè)將迎徹底洗牌

據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，截至2017年年末，人保、太保、平安“三巨頭”的合計(jì)市場(chǎng)份額已經(jīng)達(dá)到了63.5%。受大型險(xiǎn)企擠壓，有74家財(cái)險(xiǎn)公司市場(chǎng)份額均不足1%，有27家市場(chǎng)份額不足0.1%?？傮w來(lái)看，占財(cái)險(xiǎn)公司總數(shù)量八成的財(cái)險(xiǎn)公司，原保費(fèi)市場(chǎng)份額合計(jì)僅占9.9%。如此高集中度的市場(chǎng)，讓許多中小財(cái)險(xiǎn)公司舉步維艱。

中小財(cái)險(xiǎn)公司難以拓展市場(chǎng)份額的原因，關(guān)鍵在于財(cái)險(xiǎn)行業(yè)的增長(zhǎng)模式產(chǎn)生了變化。

張宗韜認(rèn)為，“此前，財(cái)險(xiǎn)行業(yè)的增長(zhǎng)是粗放式的，機(jī)構(gòu)驅(qū)動(dòng)和人力驅(qū)動(dòng)是核心。高速增長(zhǎng)的GDP使行業(yè)的承保效率、投資收益長(zhǎng)期處于較高水平。對(duì)于肯砸錢(qián)的公司來(lái)說(shuō)，通過(guò)建機(jī)構(gòu)、拉隊(duì)伍，可以在短時(shí)間內(nèi)突破百億規(guī)模，完成公司體量的擴(kuò)張;而對(duì)于沒(méi)錢(qián)可砸的中小財(cái)險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，行業(yè)整體仍擁有巨大的利潤(rùn)空間，‘大保險(xiǎn)公司吃肉，中小財(cái)險(xiǎn)企業(yè)喝湯’的局面也尚能夠維持。但是近年來(lái)，隨著行業(yè)增速逐漸趨于平穩(wěn)，市場(chǎng)份額高度集中，這種靠機(jī)構(gòu)和人的增長(zhǎng)模式已經(jīng)慢慢觸碰到了邊界。”張宗韜說(shuō)道。

未來(lái)行業(yè)將會(huì)迎來(lái)一次徹底的洗牌，從而剔除市場(chǎng)上一些沒(méi)有核心能力、技術(shù)，只為炒作保險(xiǎn)牌照而入場(chǎng)的公司

在這樣的背景下，張宗韜分析認(rèn)為，。他強(qiáng)調(diào)，“對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)來(lái)說(shuō)，這個(gè)過(guò)程可能會(huì)很痛苦，但從長(zhǎng)遠(yuǎn)角度來(lái)看，這個(gè)過(guò)程必不可少。在經(jīng)歷過(guò)這樣一個(gè)完整的市場(chǎng)性周期后，存留下來(lái)的保險(xiǎn)公司，包括其股東和管理層，都會(huì)更加理性，更能把握好市場(chǎng)規(guī)律。擁有真正優(yōu)秀的團(tuán)隊(duì)、前沿技術(shù)的險(xiǎn)企，將迎來(lái)很好的市場(chǎng)機(jī)遇。”

談中小企業(yè)如何突圍

創(chuàng)新商業(yè)模式，去除落后產(chǎn)能

華農(nóng)保險(xiǎn)成立于2006年，是一家全國(guó)性綜合類(lèi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司，目前已在全國(guó)10個(gè)省(自治區(qū)、直轄市)設(shè)有各級(jí)分支機(jī)構(gòu)。在張宗韜眼里，華農(nóng)保險(xiǎn)是一家“年輕的老公司”。之所以說(shuō)華農(nóng)“老”，是因?yàn)槿A農(nóng)保險(xiǎn)成立的時(shí)間很早;而之所以說(shuō)它“年輕”，是因?yàn)槿A農(nóng)保險(xiǎn)的商業(yè)模式與傳統(tǒng)保險(xiǎn)商業(yè)模式相比更加現(xiàn)代化。

華農(nóng)保險(xiǎn)最早的發(fā)起股東是中國(guó)農(nóng)發(fā)集團(tuán)，屬于央企，其內(nèi)部的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)色彩非常濃重。張宗韜剛接手華農(nóng)保險(xiǎn)時(shí)，華農(nóng)保險(xiǎn)一年的保費(fèi)規(guī)模只有5個(gè)億，并且市場(chǎng)激勵(lì)措施還是按照國(guó)企管理模式，基本沒(méi)有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

2016年，張宗韜來(lái)到華農(nóng)后的第一年，也是華農(nóng)保險(xiǎn)的變革之年。

在張宗韜大刀闊斧的改革下，華農(nóng)保險(xiǎn)管理體制和運(yùn)行機(jī)制煥然一新，考核、薪酬體系做了大幅調(diào)整，并從人保總公司、平安總公司、華泰總公司引進(jìn)了一大批優(yōu)秀人才，完成了管理層的重構(gòu)。

更重要的是，張宗韜果斷摒棄了人力、機(jī)構(gòu)驅(qū)動(dòng)的粗放發(fā)展模式，轉(zhuǎn)而采取輕資產(chǎn)方式謀發(fā)展

：以技術(shù)為驅(qū)動(dòng)，通過(guò)高效靈活的運(yùn)營(yíng)體系開(kāi)展業(yè)務(wù)，強(qiáng)化綜合開(kāi)拓、綜合服務(wù)能力，致力于打造以客戶為中心、渠道為中心的一站式服務(wù)，達(dá)成集成優(yōu)勢(shì)。“如果還是用以前的體系，那我就沒(méi)必要來(lái)這里了。我之所以來(lái)華農(nóng)保險(xiǎn)，就是想做一些新的東西。”談到商業(yè)模式的創(chuàng)新，張宗韜如是說(shuō)。

在張宗韜帶領(lǐng)下，經(jīng)過(guò)兩年的轉(zhuǎn)型與磨合，華農(nóng)保險(xiǎn)一躍成為中資財(cái)險(xiǎn)公司近五年平均增速第1的財(cái)險(xiǎn)公司;2017年，華農(nóng)保險(xiǎn)保費(fèi)收入超14.5億元，同比增長(zhǎng)72%。此外，華農(nóng)保險(xiǎn)還成為了唯二的兩家連續(xù)四年保費(fèi)增速超過(guò)市場(chǎng)且盈利的財(cái)險(xiǎn)公司(除華農(nóng)外，另一家為太平保險(xiǎn))。

與大公司競(jìng)爭(zhēng)的關(guān)鍵點(diǎn)在于如何降低固定成本率

作為中小險(xiǎn)企發(fā)展代表，張宗韜指出，。“華農(nóng)保險(xiǎn)全國(guó)有10個(gè)分支機(jī)構(gòu)，加上總部，總?cè)藬?shù)一共不足600人，而去年的人均產(chǎn)能已經(jīng)達(dá)到280萬(wàn)。相比之下，一般保險(xiǎn)公司的人均產(chǎn)能不過(guò)100多萬(wàn)，人保、太平、平安三巨頭也不過(guò)200多萬(wàn)，這就形成了成本優(yōu)勢(shì)。”

談保險(xiǎn)科技

不能陷入“科技恐慌”怪圈

2017年又被稱(chēng)為保險(xiǎn)科技元年。隨著大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、人工智能、移動(dòng)互聯(lián)等新一代信息技術(shù)的發(fā)展和應(yīng)用，金融科技風(fēng)起云涌，險(xiǎn)企該如何利用這一波新科技將其轉(zhuǎn)化為新動(dòng)力、新模式，實(shí)現(xiàn)自我革新，跟上時(shí)代腳步?

中小財(cái)險(xiǎn)公司要發(fā)揮靈活高效的優(yōu)勢(shì)，把技術(shù)集成得更好、運(yùn)用得更好。

對(duì)于科技在保險(xiǎn)領(lǐng)域的應(yīng)用，張宗韜認(rèn)為，中小企業(yè)不能陷入“科技恐慌”的怪圈，對(duì)于新技術(shù)要持開(kāi)放態(tài)度，時(shí)刻關(guān)心外部技術(shù)的變遷;但同時(shí)，也不能一門(mén)心思去做科技研發(fā)，科技創(chuàng)新具有一定的風(fēng)險(xiǎn)性，顛覆性的新、爆款類(lèi)產(chǎn)品其實(shí)并不多見(jiàn)。

新技術(shù)的運(yùn)用為將來(lái)全新的商業(yè)模式奠定了重要基礎(chǔ)，同時(shí)也更有利于保險(xiǎn)公司建立一種高效、靈活、敏捷的運(yùn)營(yíng)模式。

張宗韜認(rèn)為，“以華農(nóng)保險(xiǎn)為例，雖然我們不是一家互聯(lián)網(wǎng)公司，但我們的管理理念和運(yùn)營(yíng)體系，完全秉承的是互聯(lián)網(wǎng)精神，外面的人一直說(shuō)我們是‘比互聯(lián)網(wǎng)公司還互聯(lián)網(wǎng)’的保險(xiǎn)公司。”張宗韜笑著說(shuō)道。

保險(xiǎn)業(yè)的野蠻增長(zhǎng)時(shí)代已經(jīng)落下帷幕。未來(lái)，創(chuàng)新的商業(yè)模式、靈活的運(yùn)營(yíng)體系以及金融科技的應(yīng)用，將成為支撐新時(shí)代保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的強(qiáng)大驅(qū)動(dòng)力。對(duì)此，張宗韜堅(jiān)信不疑。

責(zé)任編輯：張文

文章關(guān)鍵詞：張宗韜華農(nóng)險(xiǎn)企

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