上市險企明星產(chǎn)品主打年金 爆款一年攬收近600億元
隨著多家上市險企2017年年報陸續(xù)披露,上市險企去年的主打產(chǎn)品及明星產(chǎn)品信息也隨之出爐。據(jù)《證券日報》記者統(tǒng)計,已有中國人壽、中國平安、新華保險披露了去年保費收入前五的產(chǎn)品,其中保費收入最高的一款產(chǎn)品一年攬收保費596.36億元。
明星產(chǎn)品由于占險企全年保費比例大,往往能反映出一家公司的產(chǎn)品策略。據(jù)《證券日報》記者梳理,上述3家險企披露的15款“保費收入前五產(chǎn)品”中,有8款為年金保險,有5款為兩全保險,有1款重疾險,1款終身壽險。
明星產(chǎn)品中年金占大頭
2017年,上市險企“保費收入前五產(chǎn)品”中,年金占比過半。
據(jù)《證券日報》記者梳理,2017年中國人壽、中國平安、新華保險披露的15款“保費收入前五產(chǎn)品”中,有8款為年金保險,5款兩全保險,重疾險與終身壽險各1款。
其中,中國人壽有4款為年金保險,1款兩全保險;中國平安3款兩全保險,1款年金保險,1款終身壽險;新華保險3款年金,1款兩全保險,1款重疾保險。
對比來看,2016年上述三家險企保費收入前五的產(chǎn)品中,一共有6款年金,4款兩全保險,2款重疾險,3款終身壽險。不難看出,2017年保費收入前五的產(chǎn)品中,年金保險與兩全保險占更大的比重,終身壽險與重疾險占比下降。
事實上,保險產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的變化,源于去年監(jiān)管層對保險產(chǎn)品下發(fā)的一系列規(guī)定。其中,《中國保監(jiān)會關于規(guī)范人身保險公司產(chǎn)品開發(fā)設計行為的通知》中明確規(guī)定,“兩全保險產(chǎn)品、年金保險產(chǎn)品,首次生存保險金給付應在保單生效滿5年之后,且每年給付或部分領取比例不得超過已交保險費的20%。保險公司不得以附加險形式設計萬能型保險產(chǎn)品或投資連結(jié)型保險產(chǎn)品。”
實際上,年金產(chǎn)品附加萬能賬戶是此前壽險市場主流產(chǎn)品之一。該組合的強勢賣點在于“快速高額返還+復利型二次成長”。一方面,投保人通過主險的年金產(chǎn)品享受保險保障;另一方面,每年定期獲得生存金(通常為基本保額的一定比例)自動進入附加的萬能賬戶,通過日復利、月結(jié)息的方式提升投資回報。
而隨著新規(guī)出臺后,壽險公司的明星產(chǎn)品去年以來大批停售或更新升級,這使得2017年四大上市險企明星產(chǎn)品中既有此前一直熱銷的明星產(chǎn)品,也有2017年新推出的產(chǎn)品。
據(jù)記者梳理,四大上市險企2016年熱銷的8款年金產(chǎn)品中,有7款在2017年停售或更新升級,停售的7款年金產(chǎn)品,均受上述文件中對于快速返還型年金保險相關要求的影響。
例如,中國人壽在年報中表示,“保費收入前五位的保險產(chǎn)品”中,國壽鑫福年年年金保險、國壽鑫如意年金保險(白金版)兩款產(chǎn)品由于已開發(fā)升級替代產(chǎn)品而均已停售,保費收入均為續(xù)期保費。中國平安保費前五的產(chǎn)品中,有1款沒有新單標準保費;新華保險的福享金生終身年金保險(分紅型)的原保費等于首年保費收入這說明這兩家險企也對主打產(chǎn)品進行了更新升級。
各險企力推保障型產(chǎn)品
除結(jié)構(gòu)變化之外,上市險企去年也改變產(chǎn)品戰(zhàn)略,在加大期交保費占比的同時,進一步推動產(chǎn)品的多元化。
例如,中國人壽在年報中提到,公司去年大力發(fā)展保障型和長期儲蓄型產(chǎn)品,加大中長期期交業(yè)務發(fā)展,優(yōu)化業(yè)務結(jié)構(gòu)。推出了“鑫”系列、“盛世”系列、“國壽福”系列等拳頭產(chǎn)品,產(chǎn)品開發(fā)呈現(xiàn)體系化、多元化趨勢。
中國平安在年報中提到,公司秉承“保險姓保”理念,聚焦“產(chǎn)品+”戰(zhàn)略,延伸壽險產(chǎn)品邊界。2017年對主力保障型產(chǎn)品“平安福”進行優(yōu)化升級,提升保障額度;細分客群,開發(fā)具有癌癥多次給付、長期殘疾護理、高端終身壽險等保障功能的產(chǎn)品,構(gòu)建多元化保障供給體系。
新華保險也提到,2017年公司持續(xù)深入推進戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型發(fā)展,聚焦期交業(yè)務和保障型產(chǎn)品,繼續(xù)優(yōu)化業(yè)務結(jié)構(gòu),實現(xiàn)首年期交保費及其他核心經(jīng)營指標的持續(xù)穩(wěn)定增長。
值得注意的是,在2017年上市險企持續(xù)調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的同時,部分上市險企也提到了未來在產(chǎn)品及業(yè)務方面的壓力。中國人壽在“可能面對的主要風險及應對舉措”中提到,從長期看,“嚴監(jiān)管”將進一步規(guī)范行業(yè)秩序,營造健康發(fā)展的良好環(huán)境;從短期看,公司轉(zhuǎn)型和防控風險壓力有所加大。當前市場利率繼續(xù)保持高位的情況下,面對金融市場的跨界競爭,儲蓄型保險產(chǎn)品競爭力有所削弱。
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