銀監(jiān)會(huì)補(bǔ)制度短板，為攻堅(jiān)戰(zhàn)打下基礎(chǔ);補(bǔ)短板這一年與央行、證監(jiān)會(huì)多次溝通

2018年，銀監(jiān)會(huì)強(qiáng)監(jiān)管繼續(xù)推進(jìn)。據(jù)2月2日最新披露，銀監(jiān)會(huì)依法查處一起“假黃金”騙貸190億元大案，處罰逾百人。而此前的1月份已開出497張罰單，日均開16張罰單。

事實(shí)上，2017年全年，銀監(jiān)系統(tǒng)共開出30億元罰單，被業(yè)內(nèi)稱為“史上最強(qiáng)監(jiān)管年”。與之相伴的是，銀監(jiān)會(huì)“補(bǔ)短板”的制度建設(shè)。

“這輪監(jiān)管不是頭疼醫(yī)頭，腳疼醫(yī)腳，是系統(tǒng)性的、全面的、持續(xù)長效的。”多位金融業(yè)內(nèi)人士向新京報(bào)談起銀監(jiān)會(huì)開啟的此輪監(jiān)管風(fēng)暴時(shí)，不約而同表示。

作為銀行系統(tǒng)“看門人”和“守夜人”，2017年4月初，銀監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于切實(shí)彌補(bǔ)監(jiān)管短板 提升監(jiān)管效能的通知》，主動(dòng)披露彌補(bǔ)監(jiān)管制度短板的26個(gè)項(xiàng)目，目前大部分規(guī)制已陸續(xù)出臺(tái)或公開征求意見。這26個(gè)項(xiàng)目跨越股權(quán)監(jiān)管、跨業(yè)金融產(chǎn)品、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、信貸質(zhì)量、資本監(jiān)管、信息披露7個(gè)領(lǐng)域。

隨著監(jiān)管制度短板彌補(bǔ)，監(jiān)管“無法(規(guī))可依”的尷尬局面正在改變，業(yè)內(nèi)透露，現(xiàn)在監(jiān)管部門更有底氣了。

“為了補(bǔ)制度短板，銀監(jiān)會(huì)主席郭樹清還多次帶隊(duì)去調(diào)研。”近日，一位接近銀監(jiān)會(huì)主席郭樹清的監(jiān)管人士向新京報(bào)記者透露。

補(bǔ)短板這一年

郭樹清多次率隊(duì)調(diào)研，力求一手資料

農(nóng)行中層員工張明(化名)還記得半年前的一天上午(2017年6月23日上午)，郭樹清率隊(duì)來農(nóng)行總部調(diào)研座談的情形。

“座談期間，郭樹清要求大家不拐彎抹角，直接反映問題。其實(shí)，作為老金融人，銀行存在的一些亂象郭樹清十分熟悉，就像貓鼠游戲，所以，在他面前大家都直指問題”。張明對(duì)新京報(bào)記者回憶道。

事實(shí)上，2017年銀監(jiān)會(huì)強(qiáng)監(jiān)管有跡可循。2017年2月底，銀監(jiān)會(huì)換帥，原山東省省長郭樹清回北京接棒尚福林。履新后的郭樹清在3月2日的國新辦新聞發(fā)布會(huì)上“首秀”時(shí)便強(qiáng)調(diào)“強(qiáng)監(jiān)管”。

在接下來的2017年4月初，銀監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于切實(shí)彌補(bǔ)監(jiān)管短板 提升監(jiān)管效能的通知》(下簡(jiǎn)稱“7號(hào)文”)，主動(dòng)披露彌補(bǔ)監(jiān)管制度短板的26個(gè)項(xiàng)目。

“很多規(guī)章制度在起草的時(shí)候，郭樹清從立項(xiàng)、起草、思路、監(jiān)管重點(diǎn)以及對(duì)外溝通、報(bào)告等部署和指導(dǎo)，還帶隊(duì)去調(diào)研”。一位接近郭樹清的監(jiān)管人士透露，比如，他曾多次針對(duì)性地到銀行機(jī)構(gòu)和地方銀監(jiān)局調(diào)研，結(jié)合制度要求召開座談會(huì)，聽取業(yè)內(nèi)人士和專家的意見。

據(jù)記者統(tǒng)計(jì)，2017年6月9日到2017年9月3日，郭樹清曾先后到工商銀行總行、農(nóng)業(yè)銀行總行、甘肅銀監(jiān)局等機(jī)構(gòu)或者銀監(jiān)部門調(diào)研。

上述人士講述，郭主席去銀行機(jī)構(gòu)調(diào)研，非常有特點(diǎn)，不講究形式，直奔主題，不需要開場(chǎng)白，不需要銀行行長、董事長等領(lǐng)導(dǎo)參加，而是直接找到具體負(fù)責(zé)和最精通這項(xiàng)業(yè)務(wù)的骨干專家、處長或一般工作人員等座談，掌握第一手資料和真實(shí)的情況。這些人提供的建議也是最直接的，反映的問題也是最突出、最現(xiàn)實(shí)和最有針對(duì)性，與業(yè)務(wù)緊密聯(lián)系在一起。

“他要求座談人員提出問題，并討論如何化解這些問題，要提出具體的可操作的措施，不能提虛的。整體非常務(wù)實(shí)和問題導(dǎo)向，每次一坐就是四五個(gè)小時(shí)。”上述接近郭樹清的監(jiān)管人士說。

新規(guī)出爐背后

初稿與多部門磨合四五次，反復(fù)斟酌修改

除了率隊(duì)調(diào)研之外，接近監(jiān)管的人士透露，銀監(jiān)會(huì)本輪“補(bǔ)短板”還有一個(gè)特點(diǎn)，就是非常注重與各個(gè)方面的溝通、匯報(bào)。

“比如，我們剛出臺(tái)了一個(gè)商業(yè)銀行補(bǔ)充資本的指導(dǎo)意見，首先，我們向中央、國務(wù)院和金融委報(bào)告，再就是與央行、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、外匯局充分協(xié)調(diào)，我們除了日常電話無數(shù)次溝通之外，關(guān)鍵是還要多次去他們的單位聽取他們的意見。我記得我們把初稿給他們，來來回回至少經(jīng)歷4-5次磨合，反復(fù)斟酌和修改，郭樹清也與央行行長周小川、證監(jiān)會(huì)主席劉士余進(jìn)行充分溝通。在高強(qiáng)度的溝通下，這個(gè)辦法成熟后最終發(fā)布。”

“銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的制度辦法絕不是單項(xiàng)制度，而是從整體和全局來看，非常宏觀慎重地進(jìn)行評(píng)估，使正面的積極作用發(fā)揮到極致和最大化，使負(fù)面影響降到最低”。該人士表示。

■ 案例

商業(yè)銀行股權(quán)管理辦法醞釀一年 三次上主席會(huì)

一位參與起草2018年1號(hào)文件《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》(下稱《辦法》)的監(jiān)管人士王軍(化名)表示，《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》從2017年初確定立項(xiàng)到2018年1月初發(fā)布，歷時(shí)大約一年，而股權(quán)管理辦法是2017年補(bǔ)短板的重點(diǎn)。

2017年2月，習(xí)近平總書記在中央財(cái)經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組第十五次會(huì)議上強(qiáng)調(diào)，要及時(shí)彌補(bǔ)監(jiān)管短板，做好制度監(jiān)管漏洞排查工作。對(duì)此，銀監(jiān)會(huì)非常重視，很快部署了《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》的起草。

“現(xiàn)在的銀行亂象一部分原因在于股東行為不規(guī)范，動(dòng)機(jī)不純，想套取銀行資金，有的想獲取一些其他利益，比如，還采購一些他指定的產(chǎn)品，或者有的房地產(chǎn)老板做股東的話，會(huì)讓銀行給他開發(fā)的房地產(chǎn)貸款等等，他可能通過隱形、代持等構(gòu)建比較復(fù)雜的體系，讓監(jiān)管非常難以發(fā)現(xiàn)”。王軍表示。

此前雖然針對(duì)銀行股東也有一些監(jiān)管規(guī)定，但是，這些規(guī)定散落在各個(gè)辦法里面，沒有專門的系統(tǒng)的針對(duì)股東股權(quán)的管理辦法，郭樹清親自定下來，把股權(quán)管理辦法作為2017年補(bǔ)短板的重點(diǎn)。

摸底各家銀行的股權(quán)結(jié)構(gòu)和股東情況是首要任務(wù)。王軍表示，除此之外，還要掌握其他部門對(duì)于銀行股東情況的管理辦法。郭樹清組織了多次座談會(huì)，請(qǐng)了一些專家、銀行董事，包括獨(dú)立董事、銀行高管等聽取他們的意見，并在銀監(jiān)會(huì)內(nèi)部進(jìn)行了反復(fù)論證。

“在起草成文以后，銀監(jiān)會(huì)反復(fù)討論和修訂，之后又征集了包括人民銀行、證監(jiān)會(huì)、財(cái)政部、國資委、中央?yún)R金等其他部門的意見。我們非常慎重，還跟最高法、最高檢去溝通，聽聽他們的專業(yè)法律意見”。王軍說。

據(jù)王軍透露，《辦法》在對(duì)外公開征求意見之前，曾三次上主席辦公會(huì)討論，這是比較少見的。

2017年11月，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《辦法》征求意見稿，歷時(shí)兩個(gè)半月征求意見之后，2018年1月5日，銀監(jiān)會(huì)主席郭樹清簽發(fā)銀監(jiān)會(huì)2018年第1號(hào)令《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》(下稱《辦法》)，自公布之日起施行。

“這其中最困難的是如何穿透監(jiān)管，其次是如何確定誰是合格的股東以及合理的股權(quán)結(jié)構(gòu)”。王軍介紹，因?yàn)槟壳白?cè)一個(gè)企業(yè)很容易，但是，監(jiān)管部門卻缺少法律授權(quán)，真正穿透找到最終受益人很困難。

近年來，多個(gè)“資本系”通過股權(quán)代持、曲線參股等方式控股或參股多家銀行，早已突破監(jiān)管“一參一控”的要求。

“這對(duì)監(jiān)管也是挑戰(zhàn)，我們?nèi)狈Ψ墒跈?quán)和手段去真正穿透”，王軍說，比如商業(yè)銀行存在的隱形股東、關(guān)聯(lián)股東、股東代持、資金來源不合法等這些內(nèi)容，現(xiàn)有的監(jiān)管手段和法律授權(quán)很小。沒有法律授權(quán)，很多東西不能去做。

對(duì)此，《辦法》明確規(guī)定何謂主要股東以及建立健全了從股東、商業(yè)銀行到監(jiān)管部門“三位一體”的穿透監(jiān)管框架，重點(diǎn)解決隱形股東、股份代持等問題。與此前規(guī)定的“一參一控”不同，此次《辦法》明確，同一投資人及其關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人作為主要股東參股商業(yè)銀行的數(shù)量不得超過2家，或控股商業(yè)銀行的數(shù)量不得超過1家，即“兩參或一控”。

不過，在《辦法》出臺(tái)之后，如何清理存量股東仍是一個(gè)難題，目前清理難度依然比較大。

“他已經(jīng)在那里了，而且占了很大的比例，比如，股東之前控股20%，現(xiàn)在你不讓他持這么多。還有的控制了兩三家銀行，目前也不允許了。那么，如果股東們拒絕的話，沒有執(zhí)法權(quán)的監(jiān)管層如何制約呢”?王軍感慨，“辦法要求監(jiān)管部門把非法股東予以清除，但也要賦予它這個(gè)權(quán)限才行”。

新京報(bào)記者了解到，為了配合《辦法》的實(shí)施，配套解決重點(diǎn)解決存量股東和股權(quán)托管的管理辦法，銀監(jiān)會(huì)正在制定兩個(gè)配套文件，也將于近期發(fā)布。

銀行圈：

曾經(jīng)的“默契”被打破 沒人再敢“打擦邊球”

“無法可依”局面正改變，監(jiān)管更有底氣;銀行正壓縮通道業(yè)務(wù)，資管將迎至少一年的收縮期

作為某股份制銀行東部地區(qū)一二級(jí)分行的行長助理兼同業(yè)部門負(fù)責(zé)人，張鵬(化名)見證了中國銀行業(yè)最近一年的微妙變化。

“灰色地帶的灰色業(yè)務(wù)一下子晾在了陽光下，沒人再敢‘打擦邊球’或者試探紅線，以前大部分的業(yè)務(wù)都不能再做了。”

與之相伴，業(yè)內(nèi)自發(fā)形成的“規(guī)矩”被破除，取而代之，合規(guī)成為銀行業(yè)做業(yè)務(wù)的“紅線”。而隨著各種新規(guī)的出臺(tái)，監(jiān)管界線逐漸從模糊到清晰，地方監(jiān)管部門在檢查時(shí)也有了底氣。

“破”與“立”

自發(fā)形成的規(guī)矩、默契被打破，合規(guī)成紅線

在張鵬的印象中，前些年，各家銀行同業(yè)業(yè)務(wù)“創(chuàng)新”層出不窮，幾乎每隔兩年就會(huì)有“創(chuàng)新”業(yè)務(wù)出現(xiàn)。

“各家銀行都在做，大家也意識(shí)到這樣的‘創(chuàng)新’可能不太合適，但是錯(cuò)過機(jī)會(huì)就掙不到錢了。”張鵬回憶。

各家銀行創(chuàng)新業(yè)務(wù)形式不一，但基本為買入返售、收益權(quán)回購等模式。“在同業(yè)圈，各家依靠圈內(nèi)形成的‘默契’、‘規(guī)矩’以及各家的信用做業(yè)務(wù)，比如一方處于‘明’處，一方處于‘灰色地帶’，處于‘灰色地帶’的一方游走在監(jiān)管和制度的夾縫中，承擔(dān)兜底責(zé)任。”張鵬表示。

自發(fā)形成的規(guī)矩、默契、信用成為唯一被遵守的準(zhǔn)則。“如果各家的信用沒問題，也遵守規(guī)矩，業(yè)務(wù)往來就沒有問題。但如果一方的標(biāo)的出現(xiàn)問題或者不履約，就會(huì)帶來不好的后果。雙方律師找出文本一看，會(huì)發(fā)現(xiàn)雙方都有漏洞，就容易造成糾紛，也容易滋生風(fēng)險(xiǎn)。”張鵬說，因各家銀行創(chuàng)新業(yè)務(wù)方式不一樣，一旦發(fā)生問題，就會(huì)帶來不同的風(fēng)險(xiǎn)后果。

在這一背景下，2017年，銀監(jiān)會(huì)掀起的監(jiān)管風(fēng)暴劍指同業(yè)，銀監(jiān)會(huì)4號(hào)文、5號(hào)文、6號(hào)文、7號(hào)文、45號(hào)文、46號(hào)文、53號(hào)文等多項(xiàng)文件對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)做出了要求和約束。

新規(guī)設(shè)立，圈內(nèi)自發(fā)形成的“默契”和“規(guī)矩”被打破。“灰色地帶的灰色業(yè)務(wù)一下子晾在了陽光下，堵上了灰色夾縫，沒人再敢‘打擦邊球’或者試探紅線，以前90%的業(yè)務(wù)都不能再做了。”張鵬說，自律成為新的“默契”，各家銀行老老實(shí)實(shí)按照監(jiān)管要求開展業(yè)務(wù)。

除了規(guī)則的設(shè)立，處罰力度的加大也倒逼銀行遠(yuǎn)離“紅線”。“在獎(jiǎng)懲機(jī)制的導(dǎo)向下，原來股份制銀行削尖腦袋進(jìn)行各種創(chuàng)新，現(xiàn)在強(qiáng)監(jiān)管，罰款、處理人，大家都很害怕，沒有人敢以身犯險(xiǎn)。”張鵬說。

目前，張鵬所在銀行的業(yè)務(wù)模式正在進(jìn)行調(diào)整和轉(zhuǎn)變中。“原來我們業(yè)務(wù)是占用交易對(duì)手授信，由交易對(duì)手承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)在轉(zhuǎn)向做市場(chǎng)化業(yè)務(wù)，自己承擔(dān)系統(tǒng)化風(fēng)險(xiǎn)或者結(jié)構(gòu)化風(fēng)險(xiǎn)。”

“銀行的風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)意識(shí)得到增強(qiáng)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開始主動(dòng)調(diào)整業(yè)務(wù)經(jīng)營模式，防風(fēng)險(xiǎn)自覺性、能動(dòng)性有所提高。”銀監(jiān)會(huì)相關(guān)人士表示，目前一些銀行已經(jīng)降低風(fēng)險(xiǎn)偏好，一些銀行已經(jīng)清理并壓縮通道業(yè)務(wù)，還有一些銀行開始主動(dòng)著手解決歷史遺留的“老大難”問題。

銀監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2017年銀行業(yè)新增貸款占新增資產(chǎn)比例明顯上升，商業(yè)銀行同業(yè)資產(chǎn)、負(fù)債自2010年來首次收縮，銀行資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)增速加快，鏈條縮短，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效提升。

可以預(yù)見，同業(yè)監(jiān)管不會(huì)停歇。1月5日，銀監(jiān)會(huì)就《商業(yè)銀行大額風(fēng)險(xiǎn)暴露管理辦法》向社會(huì)征求意見。另據(jù)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的2018年工作重點(diǎn)，繼續(xù)壓縮同業(yè)投資、對(duì)委外機(jī)構(gòu)實(shí)行名單制管理;同時(shí)，嚴(yán)格規(guī)范交叉金融產(chǎn)品，推動(dòng)銀行及早開始理財(cái)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，逐步壓縮銀信類通道業(yè)務(wù)。

亂與治

新規(guī)在即，大資管領(lǐng)域迎收縮調(diào)整期

和同業(yè)一樣，銀行理財(cái)也正經(jīng)歷制度補(bǔ)缺的時(shí)刻。2017年11月，央行等五部門發(fā)布《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(征求意見稿)》(下稱“新規(guī)”)。有消息稱，資管新規(guī)或?qū)⒂诮诔雠_(tái)。

“占據(jù)資管行業(yè)70%到80%份額的銀行理財(cái)一開始就是無監(jiān)管的‘特殊載體’。”北京艾真融科技術(shù)有限公司董事長張家林從事資管行業(yè)多年，他見證了資管行業(yè)從起步到迅速擴(kuò)張、再到亂象叢生的過程。

張家林的印象中，2012年開始，大資管概念深入商業(yè)銀行，商業(yè)銀行爭(zhēng)先恐后涉足大資管行業(yè)。“任何一家銀行都可以設(shè)立、銷售理財(cái)產(chǎn)品，因?yàn)橛秀y行信用背書，理財(cái)產(chǎn)品很好賣，當(dāng)時(shí)大家感慨：‘銀行掙錢太容易了!’但另一方面，監(jiān)管卻長期處于缺位中。商業(yè)銀行只要到銀監(jiān)會(huì)備案就行，并未有嚴(yán)格的考核標(biāo)準(zhǔn)等。”張家林說，因成本低、占有資本少、不用費(fèi)勁拉存款、利差可觀，理財(cái)業(yè)務(wù)的這些特征使得其發(fā)展十分迅速，銀行對(duì)這一業(yè)務(wù)變得越來越依賴。

監(jiān)管不完善，理財(cái)資金成為各種亂象的源頭。“2013年，錢荒導(dǎo)致資金緊張，銀行理財(cái)通過層層嵌套到表外，獲得高收益的同時(shí)又不必承擔(dān)資本金的壓力;2014年中國經(jīng)濟(jì)步入新常態(tài)，實(shí)體經(jīng)濟(jì)不好，銀行理財(cái)資金又成為掩蓋銀行不良、粉飾財(cái)務(wù)報(bào)表的重要手段。”資管行業(yè)另一業(yè)內(nèi)人士說。

其中，尤其值得注意的是，無監(jiān)管的資金也成為金融“脫實(shí)向虛”的“助推器”。表外業(yè)務(wù)、理財(cái)產(chǎn)品、同業(yè)業(yè)務(wù)等“虛”的業(yè)務(wù)在過去一段時(shí)間里，占了銀行業(yè)務(wù)較大的比重。

2017年以來，監(jiān)管政策連續(xù)出臺(tái)。從表外理財(cái)納入MPA考核到銀監(jiān)會(huì)“三三四十”專項(xiàng)治理，從金融工作會(huì)議到資管新規(guī)，理財(cái)監(jiān)管逐漸清晰。銀監(jiān)會(huì)也將補(bǔ)齊資管行業(yè)的短板作為重要工作重點(diǎn)，針對(duì)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)快速發(fā)展中存在的結(jié)構(gòu)復(fù)雜、剛性兌付、期限錯(cuò)配以及各類產(chǎn)品監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一等問題，配合人民銀行制定金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)統(tǒng)一規(guī)則。同時(shí)，研究制定理財(cái)及信托業(yè)務(wù)監(jiān)管配套細(xì)則。

監(jiān)管成效正在顯現(xiàn)。近日，銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行挠邢薰景l(fā)布的《中國銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)報(bào)告(2017年)》顯示，截至2017年底，全國共有562家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有存續(xù)的理財(cái)產(chǎn)品，理財(cái)產(chǎn)品數(shù)9.35萬只，理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)余額29.54萬億元，較年初增加0.49萬億元，同比增長1.69%，全年增速同比下降21.94個(gè)百分點(diǎn)，月度同比增速曾連續(xù)8個(gè)月下降。

據(jù)悉，在2011年至2015年，銀行理財(cái)規(guī)模的年復(fù)合增長率超過了50%，2016年，銀行理財(cái)產(chǎn)品增速有所下降，不過仍達(dá)到23.63%。

“監(jiān)管新政出臺(tái)之后，短期內(nèi)估計(jì)業(yè)內(nèi)接近有一半的業(yè)務(wù)不能做了，杠桿業(yè)務(wù)、非標(biāo)、房地產(chǎn)供應(yīng)鏈融資等新增業(yè)務(wù)都基本停了。存量業(yè)務(wù)也在按新規(guī)有序縮減。”張家林說，各家銀行都在進(jìn)行痛苦的調(diào)整中，解決歷史遺留問題。“在資管新規(guī)正式實(shí)施前，整個(gè)銀行業(yè)面臨要逐漸拆掉一二十萬億左右期限錯(cuò)配的資產(chǎn)，同時(shí)表外業(yè)務(wù)回到表內(nèi)，銀行還要面對(duì)MPA考核、存款準(zhǔn)備金等問題。”

張家林說，銀行業(yè)估計(jì)至少要經(jīng)過一到一年半的陣痛期，進(jìn)行收縮和調(diào)整。

監(jiān)管與“偽創(chuàng)新”賽跑

此前只能在調(diào)查了解中履職，現(xiàn)更有底氣

在業(yè)務(wù)“創(chuàng)新”層出不窮涌現(xiàn)時(shí)，監(jiān)管曾處在缺位的尷尬中。

“當(dāng)時(shí)一些新業(yè)務(wù)涉及范圍和數(shù)量不大，監(jiān)管基本不管，對(duì)于涉及范圍和數(shù)量較大的‘創(chuàng)新’業(yè)務(wù)，監(jiān)管才會(huì)進(jìn)行調(diào)查和了解。”在張鵬看來，彼時(shí)，銀監(jiān)部門只能在調(diào)查和了解中履行職責(zé)。

“當(dāng)時(shí)銀監(jiān)部門只是對(duì)某一項(xiàng)或存在問題的業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)查，待調(diào)查到尾聲，這項(xiàng)業(yè)務(wù)也基本到了尾聲，新的業(yè)務(wù)又出現(xiàn)了。”張鵬說，彼時(shí)監(jiān)管部門多是對(duì)具體某項(xiàng)業(yè)務(wù)的檢查，沒有工作重點(diǎn)。

而制度短板是監(jiān)管被動(dòng)的原因之一。

彼時(shí)地方銀監(jiān)部門處境頗為尷尬，“當(dāng)?shù)劂y監(jiān)部門可能覺得業(yè)務(wù)不太合規(guī)，但是因?yàn)椴]有政策出臺(tái)說這些業(yè)務(wù)不合規(guī)，上級(jí)監(jiān)管部門不表示支持也不反對(duì)，沒有明確的態(tài)度。”

而隨著監(jiān)管政策到位，地方監(jiān)管“無法可依”的尷尬的局面正在逐漸改變。

“此前的地方銀監(jiān)只是對(duì)某一類的‘創(chuàng)新’業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查和監(jiān)管，現(xiàn)在是自上而下的監(jiān)管，告訴你了清晰的監(jiān)管界線，對(duì)每一類的業(yè)務(wù)都提出了明確的要求，監(jiān)管界線清晰、范圍更廣。”張鵬回憶，2017年其所在同業(yè)條線從相關(guān)監(jiān)管部門至少收到20多份文件。

同時(shí)，根據(jù)銀監(jiān)會(huì)2017年發(fā)布的7號(hào)文，監(jiān)管要強(qiáng)化非現(xiàn)場(chǎng)和現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，提高非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管能力、提升現(xiàn)場(chǎng)檢查針對(duì)性、加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)協(xié)同。張鵬自稱，其所在銀行幾乎在檢查中度過了2017年，“上半年按照總行對(duì)分行的各個(gè)條線進(jìn)行自查，下半年監(jiān)管部門來檢查。”

張鵬注意到，隨著監(jiān)管短板的“補(bǔ)缺”，銀行和地方監(jiān)管部門的角色和態(tài)度也有了轉(zhuǎn)變。

“此前地方銀監(jiān)部門對(duì)一些銀行的‘創(chuàng)新’業(yè)務(wù)無法定性，同時(shí)地方監(jiān)管部門還不能管得太死，以防影響地方金融的活躍，所以原來監(jiān)管檢查很簡(jiǎn)單，銀行也都不緊張。”張鵬說，監(jiān)管從模糊到清晰，各種“創(chuàng)新”業(yè)務(wù)被定義為偽創(chuàng)新、金融亂象，地方監(jiān)管部門在檢查時(shí)也有了底氣。

在檢查中，與以往監(jiān)管部門“了解情況式”的監(jiān)管不同，此輪監(jiān)管風(fēng)暴中，監(jiān)管部門進(jìn)行徹底的調(diào)查。“報(bào)各種業(yè)務(wù)、說明材料，填表格，檢查每類業(yè)務(wù)的財(cái)檔，把去年甚至三五年前的財(cái)檔都要拿出來。”

2017年下半年，張鵬所在地的地方監(jiān)管部門進(jìn)駐行內(nèi)進(jìn)行一周的現(xiàn)場(chǎng)檢查，此后又不斷進(jìn)行各種專項(xiàng)調(diào)查。“有時(shí)協(xié)查交易對(duì)手所在的銀監(jiān)部門，來我們這兒進(jìn)行反復(fù)的印證，兩邊銀監(jiān)部門協(xié)調(diào)核對(duì)情況。”

同時(shí)監(jiān)管也從內(nèi)部延伸到外圍，聯(lián)合監(jiān)管成為常態(tài)。

張鵬介紹，其所在銀行經(jīng)常收到總行和交易對(duì)手轉(zhuǎn)來的信托、券商等方面的監(jiān)管文件。“除了銀監(jiān)會(huì)，各大部門都在出政策，外圍合作的通道完全被堵住了。”(新京報(bào)記者 金彧 侯潤芳)

關(guān)鍵詞： 領(lǐng)域 銀監(jiān)