保監(jiān)會反思個別激進公司十大亂象
資產(chǎn)負債管理缺失、層層嵌套、底層資產(chǎn)不清……針對保險資金運用方面的諸多問題,在保監(jiān)會近日舉辦的保險資金運用專題培訓(xùn)會上,保監(jiān)會副主席陳文輝要求對個別激進公司的表現(xiàn)進行深刻反思。陳文輝強調(diào),今年將進一步加強保險資金運用領(lǐng)域的檢查力度,并不斷培育審慎穩(wěn)健的投資文化。
揭開險資運用十大亂象四大風(fēng)險
在保險資金運用上,去年資產(chǎn)配置進一步多元化,投資收益穩(wěn)步增長。同時,險資還加大了服務(wù)國家戰(zhàn)略和實體經(jīng)濟的力度。
最新披露的數(shù)據(jù)顯示,2017年,保險資金實現(xiàn)投資收益8352.13億元,資金收益率5.77%,較去年同期上升0.11個百分點。以投資債券和股票等方式為實體經(jīng)濟直接融資超過7萬億元。
盡管資金運用表現(xiàn)搶眼,但其中的違規(guī)問題與風(fēng)險也不容忽視。針對保險資金運用存在的十大亂象,包括:股東亂象及公司治理失效、資本不實和股東占款、激進經(jīng)營和高風(fēng)險偏好、資產(chǎn)負債管理理念缺失、違規(guī)關(guān)聯(lián)交易和利益輸送、非理性舉牌和跨境并購、層層嵌套和底層資產(chǎn)不清、對財務(wù)投資和控股投資的認識不清、守法合規(guī)意識淡漠、考核激勵機制扭曲等。陳文輝強調(diào),在看到行業(yè)積極變化的同時,必須深刻反思過去一段時間行業(yè)個別激進公司存在的問題,避免重蹈覆轍。
在談及公司治理失效問題時,陳文輝舉例說,一些投資性公司成為保險公司股東,往往只是初始接口,其背后還牽涉一系列其他投資性公司和個人,由此形成樹狀發(fā)散、環(huán)環(huán)相扣的利益鏈條,有的嵌套10層甚至更多,其隱藏的股東不得而知。
事實上,不單單是保險資金端,在資產(chǎn)負債管理新規(guī)下,負債端也逐漸暴露風(fēng)險。
據(jù)了解,保險行業(yè)正處于防范化解風(fēng)險攻堅期、多年積累深層次矛盾釋放期和保險增長模式轉(zhuǎn)型陣痛期的“三期疊加”階段,新形勢下的挑戰(zhàn)困難和傳統(tǒng)問題相互交織。
在此背景下,陳文輝強調(diào),全行業(yè)要把打好防范化解重大風(fēng)險攻堅戰(zhàn)作為三大攻堅戰(zhàn)之首,防控金融風(fēng)險是防范風(fēng)險的重中之重。
當(dāng)前,險資運用四大風(fēng)險尤為突出,包括:流動性和重點公司風(fēng)險、信用風(fēng)險、地方債務(wù)風(fēng)險、資產(chǎn)負債錯配風(fēng)險。對此,陳文輝表示,穩(wěn)妥處置重點公司風(fēng)險,密切關(guān)注流動性風(fēng)險狀況,及時采取一系列措施,緩解流動性風(fēng)險,維護市場穩(wěn)定。
“嚴”字當(dāng)頭禁止出現(xiàn)“特殊”公司
如此形勢之下,從嚴監(jiān)管仍是2018年保險監(jiān)管工作的關(guān)鍵詞。
陳文輝表示,堅決打擊公司治理、保險產(chǎn)品、資金運用等領(lǐng)域的違法違規(guī)問題。針對行業(yè)中存在的利用假委托規(guī)避投資能力監(jiān)管的,加大監(jiān)管和檢查的力度,發(fā)現(xiàn)一起,處罰一起,既處罰委托人,也處罰受托人。針對投資能力已經(jīng)不再滿足有關(guān)資質(zhì)條件的,堅決取消能力備案。堅決查處利用非正常關(guān)聯(lián)交易向特定關(guān)系人輸送利益的行為。
記者了解到,下一步,保監(jiān)會將繼續(xù)理清保險公司違規(guī)股權(quán),穩(wěn)妥有序處置高風(fēng)險公司,深入整治保險資金運用領(lǐng)域各種違規(guī)行為,加大穿透監(jiān)管,特別是對于通過信托產(chǎn)品、私募基金等形式規(guī)避監(jiān)管的,必須穿透到基礎(chǔ)、底層資產(chǎn),防范監(jiān)管套利。
此外,要加大現(xiàn)場檢查和處罰的力度。今年監(jiān)管部門將進一步加強保險資金運用領(lǐng)域的檢查力度,擴大檢查覆蓋面,堅持“嚴字當(dāng)頭”,從嚴整治、從快處理、從重問責(zé),讓監(jiān)管“長牙齒”,讓違規(guī)機構(gòu)長記性,堅決打擊頂風(fēng)作案行為,堅持高管和機構(gòu)雙罰。
保險姓保,保險資金運用將服務(wù)主業(yè)。上證報記者了解到,保險業(yè)將研究推進負面清單管理方式,在投資比例、償付能力等方面用規(guī)則和制度引導(dǎo)保險資金服務(wù)實體經(jīng)濟。在持續(xù)推進保險資金運用改革創(chuàng)新時,把服務(wù)保險主業(yè)作為深化改革和創(chuàng)新的根本目標(biāo)。
保監(jiān)會還將穩(wěn)步推進資金運用屬地管理。加強資金部與資金運用屬地監(jiān)管試點局的工作交流機制。“屬地監(jiān)管試點進一步加大資金運用監(jiān)管的力量,參與政策制定和現(xiàn)場檢查,研究賦予試點局更多監(jiān)管職責(zé)。”保險業(yè)內(nèi)人士表示。
未來,保險資產(chǎn)登記交易平臺建設(shè)也將再有突破。記者了解到,將推動保險資產(chǎn)管理產(chǎn)品以及保險資金投資的其他產(chǎn)品盡快在平臺集中登記信息,發(fā)揮平臺技術(shù)優(yōu)勢,運用大數(shù)據(jù)和監(jiān)管科技有限監(jiān)測和防范風(fēng)險。
保監(jiān)會也將培育審慎穩(wěn)健的投資文化。陳文輝指出,保險資金最為注重安全,審慎穩(wěn)健的投資文化是保險資金運用的根基和靈魂。樹立審慎穩(wěn)健的投資文化,是保險資金運用的應(yīng)有之義,也是保險資金運用安身立命之所在。
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