“保險(xiǎn)業(yè)姓保”、“監(jiān)管姓監(jiān)”，2017年可謂是保險(xiǎn)行業(yè)的“嚴(yán)監(jiān)管”之年。中新經(jīng)緯客戶端梳理中國保監(jiān)會(huì)公示的行政處罰決定書發(fā)現(xiàn)，2017年保監(jiān)會(huì)共開出49張罰單，罰金1610萬元，罰單數(shù)及罰款金額較2016年均有大幅增加。電話銷售欺騙投保人成被罰首要原因。

保監(jiān)會(huì)開49張罰單 數(shù)量和罰金明顯上升

保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站公示信息顯示，2017年保監(jiān)會(huì)共開出了49張罰單，涉及22家保險(xiǎn)公司和1家銀行，罰金總計(jì)1610萬元。加上全國各地保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，全年下發(fā)行政處罰決定書超過850張，創(chuàng)下近年來保險(xiǎn)業(yè)罰單新紀(jì)錄。

中新經(jīng)緯客戶端(微信公眾號：jwview)根據(jù)保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站公示信息統(tǒng)計(jì)，2016年，保監(jiān)會(huì)共開出罰單29張，罰金769萬元。比較來看，2017年罰單數(shù)量和罰款金額與2016年相比，分別增加68.97%和109.36%。

保監(jiān)會(huì)年末開出2017年度最大罰單

從處罰金額排名看，浙商財(cái)險(xiǎn)和前海人壽分列前兩名。

2017年12月18日，保監(jiān)會(huì)對浙商財(cái)險(xiǎn)開出年度最大罰單。保監(jiān)會(huì)列舉浙商財(cái)險(xiǎn)5大違法行為：一是未按規(guī)定辦理再保險(xiǎn);二是未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率;三是未按規(guī)定提取準(zhǔn)備金;四是聘任不具有任職資格的人員;五是內(nèi)控管理未形成有效風(fēng)險(xiǎn)控制。

針對上述違法行為，保監(jiān)會(huì)除作出202萬元罰款外，更是責(zé)令浙商財(cái)險(xiǎn)停止接受保證保險(xiǎn)新業(yè)務(wù)1年。

緊隨浙商財(cái)險(xiǎn)之后的是前海人壽。2015年底，被媒體稱為舉牌成“癮”的前海人壽舉牌萬科，打響“寶萬之爭”，引發(fā)社會(huì)廣泛關(guān)注。前海人壽最后通過在二級市場大量購入萬科股份，最終成為了萬科第一大股東。在入侵萬科并清洗南玻之后，前海人壽將手伸向了格力電器(000651,股吧)，并由此引發(fā)與董明珠管理團(tuán)隊(duì)之間的沖突，被證監(jiān)會(huì)主席劉士余痛批為“股市野蠻人”，“不要做坑民害民的妖精”。緊接著，保監(jiān)會(huì)叫停前海人壽萬能險(xiǎn)新業(yè)務(wù)，開始對前海人壽進(jìn)行調(diào)查和處罰。

因存在編制提供虛假材料、違規(guī)運(yùn)用保險(xiǎn)資金等問題，2017年2月24日，保監(jiān)會(huì)對前海人壽和相關(guān)負(fù)責(zé)人共計(jì)處罰了136萬元，并給予時(shí)任前海人壽董事長，也是寶能系的實(shí)際控制人——姚振華撤銷任職資格并禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)10年的處罰。

電銷欺騙成處罰“重災(zāi)區(qū)”

中新經(jīng)緯客戶端(微信公眾號：jwview)通過統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，在2017年保監(jiān)會(huì)開出的罰單中，以電話銷售欺騙投保人和拒絕單獨(dú)承保交強(qiáng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司犯規(guī)最多的事項(xiàng)。

數(shù)據(jù)顯示，電話銷售欺騙投保人以27次和超過全年處罰金額四成的總處罰金額成為2017年最常見也是處罰金額最多的處罰原因。

涉及電話銷售欺騙投保人的公司也較多，涉及太平財(cái)險(xiǎn)、國壽財(cái)險(xiǎn)、平安人壽、陽光人壽、泰康人壽、中華聯(lián)合、華安財(cái)險(xiǎn)、渤海財(cái)險(xiǎn)、光大永明、安盛天平、中美聯(lián)泰人壽、招商信諾人壽、中信銀行(601998,股吧)、人保財(cái)險(xiǎn)14家機(jī)構(gòu)。

此外，聘任不具有任職資格人員、對投保人隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況、違規(guī)運(yùn)用保險(xiǎn)資金、未按規(guī)定提取準(zhǔn)備金、未如實(shí)記錄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)事項(xiàng)、未按規(guī)定辦理再保險(xiǎn)、記錄客戶信息不真實(shí)等多個(gè)方面也成為監(jiān)管部門對保險(xiǎn)公司作出處罰的重要原因。

一直以來，電話銷售渠道都是保監(jiān)會(huì)規(guī)范與監(jiān)管的重點(diǎn)。為規(guī)范保險(xiǎn)銷售行為，維護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益，減少保險(xiǎn)消費(fèi)糾紛、提高保險(xiǎn)消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)識別和自我保護(hù)能力、防范保險(xiǎn)消費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)聚集，保監(jiān)會(huì)2017年發(fā)布了《保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理暫行辦法》和《中國保監(jiān)會(huì)關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)消費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)提示工作的意見》。2017年11月1日起，《保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理暫行辦法》已經(jīng)開始正式實(shí)施，其中規(guī)定“保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)開展電話銷售業(yè)務(wù)的應(yīng)實(shí)施全險(xiǎn)種全過程錄音”。

保險(xiǎn)業(yè)嚴(yán)監(jiān)管仍在持續(xù)

種種跡象顯示，保險(xiǎn)業(yè)的嚴(yán)監(jiān)管仍在持續(xù)。

2018年1月3日，保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)發(fā)布《關(guān)于“開門紅”保險(xiǎn)銷售的風(fēng)險(xiǎn)提示 》，直指以往“開門紅”期間存在的亂象。

保監(jiān)會(huì)稱，開門紅期間，為沖業(yè)績，保險(xiǎn)銷售人員利用活動(dòng)炒作概念，以“即將停售”、“限時(shí)限量”、“產(chǎn)品打折”等概念向消費(fèi)者推銷產(chǎn)品，誘導(dǎo)其沖動(dòng)購買“開門紅”產(chǎn)品;此外，有的銷售人員利用活動(dòng)期間的產(chǎn)品銷售政策夸大宣傳，在介紹分紅型、投資連結(jié)型、萬能型等人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品時(shí)，以歷史較高收益率進(jìn)行披露、承諾保證收益等夸大宣傳或不實(shí)宣傳的行為，進(jìn)而誤導(dǎo)消費(fèi)者投保。

僅在2018年的第一周，保監(jiān)會(huì)就向保險(xiǎn)行業(yè)開出17份罰單，罰款達(dá)千萬元。

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