國務(wù)院總理李克強6月20日主持召開國務(wù)院常務(wù)會議，部署進一步緩解小微企業(yè)融資難融資貴的舉措，包括支持銀行開拓小微企業(yè)市場，運用定向降準(zhǔn)等貨幣政策工具，增強小微信貸供給能力等多項措施。

小微企業(yè)融資問題近年來已經(jīng)獲得政策層的極大關(guān)注。近日，央行行長易綱出席第十屆陸家嘴論壇時稱，小微企業(yè)在經(jīng)濟發(fā)展過程中起著非常重要的作用，金融服務(wù)的結(jié)構(gòu)要考慮覆蓋小微企業(yè)生命周期的各個階段。

相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，中國有2000多萬小微企業(yè)法人，以及6000多萬個體工商戶。這些小微企業(yè)貢獻了全國80%的就業(yè)、60%以上的GDP和50%以上的稅收。

然而，另有統(tǒng)計顯示，中國小微企業(yè)的平均生命周期只有3年，與日本、歐洲的12年，美國的8年有明顯的差距。國家市場監(jiān)督管理總局局長張茅曾經(jīng)在“助力小微企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展高層論壇”談及，這是因為企業(yè)缺乏有效的扶持政策。

實際上，緩解小微企業(yè)融資難，一直是黨中央和國務(wù)院關(guān)注的重要問題。自2013年以來，國務(wù)院出臺了一系列措施，加大差異化政策支持，引導(dǎo)金融機構(gòu)持續(xù)強化小微企業(yè)融資服務(wù)。

在差異化政策方面，在去年9月召開的國務(wù)院常務(wù)會議上，針對小微企業(yè)的兩項稅收政策優(yōu)惠期限延長，分別是小微企業(yè)借款合同免征印花稅，和月銷售額不超過3萬元的小微企業(yè)免征增值稅。此外，金融機構(gòu)利息收入免征增值稅政策范圍，由農(nóng)戶擴大到小微企業(yè)、個體工商戶，享受免稅的貸款額度上限從單戶授信10萬元擴大到100萬元。

今年2月，原銀監(jiān)會下發(fā)文件，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)加強對普惠金融重點領(lǐng)域的支持，聚焦小微企業(yè)中的相對薄弱群體。

在一系列的政策引導(dǎo)之下，傳統(tǒng)金融機構(gòu)正在加大對實體經(jīng)濟，特別是小微企業(yè)的扶持力度，幫助其降低融資成本。目前，大多數(shù)銀行已建立起國家政策、監(jiān)管要求和發(fā)展目標(biāo)協(xié)同內(nèi)化的小微企業(yè)金融服務(wù)治理體系。

具體而言，大型銀行樹立起“大銀行也能做好小生意”理念，構(gòu)建了相對獨立的專營機制，成為小微企業(yè)金融服務(wù)的主力軍。與此同時，中小型銀行普遍將小微企業(yè)作為市場競爭的“藍海”，優(yōu)先配置資源，打造了一批服務(wù)小微企業(yè)的特色品牌。

除傳統(tǒng)金融機構(gòu)外，以網(wǎng)貸模式為代表的新金融平臺，也在為解決融資難問題提出新的思路。針對小微企業(yè)融資“額度小、需求急、頻率高”的特征，為他們提供金融服務(wù)。

中國銀保監(jiān)會普惠金融部主任李均鋒曾談及，網(wǎng)貸平臺小額分散的經(jīng)營模式，主要為傳統(tǒng)金融機構(gòu)覆蓋不了，或者是滿足不好的廣大群眾的資金需求提供服務(wù)，即為長尾客戶提供信息撮合服務(wù)。

人人貸母公司友信金服首席執(zhí)行官、聯(lián)合創(chuàng)始人張適時此前表示，在解決金融可獲得性問題的過程里，銀行是基于一套大的資產(chǎn)組合，分客群去服務(wù)，而網(wǎng)貸平臺是在獲客以及風(fēng)險控制等方面利用互聯(lián)網(wǎng)來解決這一問題。

小微企業(yè)主是友信金服的核心目標(biāo)客群。國內(nèi)小微企業(yè)有其特殊性——企業(yè)和個人的界限模糊，很多時候小微企業(yè)主就代表著小微企業(yè)，其個人和家庭的現(xiàn)金流就是企業(yè)的現(xiàn)金流。在這種情況下，就可以通過小微企業(yè)主將資金流入所經(jīng)營的公司。同時，對個人的信用調(diào)查是可以通過標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)分析的方式去進行的。

在對小微企業(yè)主這個客群的特征和資金需求深入探究的基礎(chǔ)上，友信金服搭建起了獨特的風(fēng)險管理和運營體系，以滿足小微企業(yè)主在經(jīng)營過程中產(chǎn)生的經(jīng)營性信貸需求，通過實踐與創(chuàng)新，通過數(shù)據(jù)挖掘，去滿足那些對社會有正外部性價值的金融需求。據(jù)悉，人人貸目前已經(jīng)累計撮合交易超過627億元，累計服務(wù)超過77萬借款人。