國(guó)務(wù)院總理李克強(qiáng)6月20日主持召開(kāi)國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議，部署進(jìn)一步緩解小微企業(yè)融資難融資貴的舉措，包括支持銀行開(kāi)拓小微企業(yè)市場(chǎng)，運(yùn)用定向降準(zhǔn)等貨幣政策工具，增強(qiáng)小微信貸供給能力等多項(xiàng)措施。

小微企業(yè)融資問(wèn)題近年來(lái)已經(jīng)獲得政策層的極大關(guān)注。近日，央行行長(zhǎng)易綱出席第十屆陸家嘴論壇時(shí)稱(chēng)，小微企業(yè)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中起著非常重要的作用，金融服務(wù)的結(jié)構(gòu)要考慮覆蓋小微企業(yè)生命周期的各個(gè)階段。

相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)有2000多萬(wàn)小微企業(yè)法人，以及6000多萬(wàn)個(gè)體工商戶(hù)。這些小微企業(yè)貢獻(xiàn)了全國(guó)80%的就業(yè)、60%以上的GDP和50%以上的稅收。

然而，另有統(tǒng)計(jì)顯示，中國(guó)小微企業(yè)的平均生命周期只有3年，與日本、歐洲的12年，美國(guó)的8年有明顯的差距。國(guó)家市場(chǎng)監(jiān)督管理總局局長(zhǎng)張茅曾經(jīng)在“助力小微企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展高層論壇”談及，這是因?yàn)槠髽I(yè)缺乏有效的扶持政策。

實(shí)際上，緩解小微企業(yè)融資難，一直是黨中央和國(guó)務(wù)院關(guān)注的重要問(wèn)題。自2013年以來(lái)，國(guó)務(wù)院出臺(tái)了一系列措施，加大差異化政策支持，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)強(qiáng)化小微企業(yè)融資服務(wù)。

在差異化政策方面，在去年9月召開(kāi)的國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議上，針對(duì)小微企業(yè)的兩項(xiàng)稅收政策優(yōu)惠期限延長(zhǎng)，分別是小微企業(yè)借款合同免征印花稅，和月銷(xiāo)售額不超過(guò)3萬(wàn)元的小微企業(yè)免征增值稅。此外，金融機(jī)構(gòu)利息收入免征增值稅政策范圍，由農(nóng)戶(hù)擴(kuò)大到小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)，享受免稅的貸款額度上限從單戶(hù)授信10萬(wàn)元擴(kuò)大到100萬(wàn)元。

今年2月，原銀監(jiān)會(huì)下發(fā)文件，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)普惠金融重點(diǎn)領(lǐng)域的支持，聚焦小微企業(yè)中的相對(duì)薄弱群體。

在一系列的政策引導(dǎo)之下，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)正在加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，特別是小微企業(yè)的扶持力度，幫助其降低融資成本。目前，大多數(shù)銀行已建立起國(guó)家政策、監(jiān)管要求和發(fā)展目標(biāo)協(xié)同內(nèi)化的小微企業(yè)金融服務(wù)治理體系。

具體而言，大型銀行樹(shù)立起“大銀行也能做好小生意”理念，構(gòu)建了相對(duì)獨(dú)立的專(zhuān)營(yíng)機(jī)制，成為小微企業(yè)金融服務(wù)的主力軍。與此同時(shí)，中小型銀行普遍將小微企業(yè)作為市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的“藍(lán)海”，優(yōu)先配置資源，打造了一批服務(wù)小微企業(yè)的特色品牌。

除傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)外，以網(wǎng)貸模式為代表的新金融平臺(tái)，也在為解決融資難問(wèn)題提出新的思路。針對(duì)小微企業(yè)融資“額度小、需求急、頻率高”的特征，為他們提供金融服務(wù)。

中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)普惠金融部主任李均鋒曾談及，網(wǎng)貸平臺(tái)小額分散的經(jīng)營(yíng)模式，主要為傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)覆蓋不了，或者是滿足不好的廣大群眾的資金需求提供服務(wù)，即為長(zhǎng)尾客戶(hù)提供信息撮合服務(wù)。

人人貸母公司友信金服首席執(zhí)行官、聯(lián)合創(chuàng)始人張適時(shí)此前表示，在解決金融可獲得性問(wèn)題的過(guò)程里，銀行是基于一套大的資產(chǎn)組合，分客群去服務(wù)，而網(wǎng)貸平臺(tái)是在獲客以及風(fēng)險(xiǎn)控制等方面利用互聯(lián)網(wǎng)來(lái)解決這一問(wèn)題。

小微企業(yè)主是友信金服的核心目標(biāo)客群。國(guó)內(nèi)小微企業(yè)有其特殊性——企業(yè)和個(gè)人的界限模糊，很多時(shí)候小微企業(yè)主就代表著小微企業(yè)，其個(gè)人和家庭的現(xiàn)金流就是企業(yè)的現(xiàn)金流。在這種情況下，就可以通過(guò)小微企業(yè)主將資金流入所經(jīng)營(yíng)的公司。同時(shí)，對(duì)個(gè)人的信用調(diào)查是可以通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)分析的方式去進(jìn)行的。

在對(duì)小微企業(yè)主這個(gè)客群的特征和資金需求深入探究的基礎(chǔ)上，友信金服搭建起了獨(dú)特的風(fēng)險(xiǎn)管理和運(yùn)營(yíng)體系，以滿足小微企業(yè)主在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中產(chǎn)生的經(jīng)營(yíng)性信貸需求，通過(guò)實(shí)踐與創(chuàng)新，通過(guò)數(shù)據(jù)挖掘，去滿足那些對(duì)社會(huì)有正外部性?xún)r(jià)值的金融需求。據(jù)悉，人人貸目前已經(jīng)累計(jì)撮合交易超過(guò)627億元，累計(jì)服務(wù)超過(guò)77萬(wàn)借款人。