前言
      孟加拉國是一個(gè)“年輕的國家”，全國1.6億人里一半處于24歲以下，但超過95%的支付交易還在使用現(xiàn)金，只有不到40％的成年人在正規(guī)金融機(jī)構(gòu)擁有銀行賬號，擁有信用卡是富裕階層的象征。
      金融技術(shù)設(shè)施不發(fā)達(dá)，也意味著機(jī)會——在歐美信用卡發(fā)達(dá)的市場，向移動支付轉(zhuǎn)變的進(jìn)展十分緩慢，但讓孟加拉國這樣國家或者地區(qū)的用戶從現(xiàn)金轉(zhuǎn)向移動支付則增長迅速。
      今年4月，螞蟻金服和孟加拉國最大的移動支付公司bKash達(dá)成戰(zhàn)略合作，螞蟻金服將通過分享技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)，攜手bKash共同打造本地版“支付寶”，為當(dāng)?shù)叵M(fèi)者提供更方便和安全的數(shù)字金融服務(wù)。

      bKash成立于2010年，是孟加拉國最大的電子錢包，服務(wù)網(wǎng)絡(luò)在城市和農(nóng)村擁有18萬代理點(diǎn)，并擁有超過3千萬注冊賬戶，主要被用于話費(fèi)充值、匯款轉(zhuǎn)賬和線下支付，但其服務(wù)方式還停留在依靠手機(jī)短信的功能機(jī)時(shí)代。
      于此同時(shí)，孟加拉手機(jī)滲透率超過80%，4G智能手機(jī)的覆蓋率預(yù)計(jì)將于2018年底超過功能手機(jī)。
      和螞蟻金服合作之后，bKash將很快會引入包括二維碼支付在內(nèi)的中國式成熟移動支付解決方案。
      這是支付寶出海的一個(gè)縮影。過去三年，螞蟻金服已經(jīng)在9個(gè)“一帶一路”沿線國家和地區(qū)復(fù)制支付寶。
     走出去，本地化
      2015年2月，螞蟻金服與印度當(dāng)?shù)仉娮渝X包Paytm展開合作。這是螞蟻金服首次技術(shù)出海。此后兩年多里，螞蟻金服陸續(xù)派出數(shù)十位工程師到印度出差，幫助Paytm解決應(yīng)用架構(gòu)、擴(kuò)展性和穩(wěn)定性方面的問題。
      在螞蟻金服的幫助下，Paytm進(jìn)入了快速發(fā)展期。2017年4月，Paytm的用戶數(shù)已經(jīng)從最初的不到3000萬升至2.2億，超過了Paypal，成為僅次于支付寶和微信支付的第三大移動支付平臺。印度用戶也和中國用戶一樣，開始在交通工具TukTuk、商場、餐館等地掃碼支付。
     螞蟻金融從這個(gè)案例中得到的經(jīng)驗(yàn)是，出海一定要本土化。螞蟻金服出海不是去當(dāng)?shù)亟ǚ止?，而是去?dāng)?shù)貙ふ液献骰锇椋迅髯陨瞄L的事情拿出來合作。
     此后螞蟻金服把印度路線復(fù)制到更多國家 
      2016年11月，螞蟻金服與泰國支付企業(yè)Ascend Money簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，雙方希望未來5年服務(wù)泰國一半以上的網(wǎng)民，幫助泰國發(fā)展“無現(xiàn)金社區(qū)”。
      2017年2月，螞蟻金服注資菲律賓最大的數(shù)字金融公司Mynt。Mynt旗下?lián)碛蟹坡少e最大電子錢包GCash，用戶可以通過它為手機(jī)充值、轉(zhuǎn)賬、線上購物、繳費(fèi)等。
      2017年4月，螞蟻和印尼Emtek集團(tuán)宣布成立一家合資公司，開發(fā)移動支付產(chǎn)品。螞蟻赴印尼的技術(shù)團(tuán)隊(duì)也已開始和印尼合作伙伴接觸。
      今年3月，螞蟻金服投資巴基斯坦的TMB，為巴基斯坦用戶提供移動支付等數(shù)字普惠金融服務(wù)。
      今年4月，今年4月，螞蟻金服和孟加拉國最大的移動支付公司bKash達(dá)成戰(zhàn)略合作，螞蟻金服將通過分享技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)，攜手bKash共同打造本地版“支付寶”。
      過去三年，螞蟻金服已經(jīng)帶著中國移動支付技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和商業(yè)模式，在印度、泰國、印尼、馬來西亞等9個(gè)一帶一路沿線國家和地區(qū)，和當(dāng)?shù)睾献骰锇橐黄鸫蛟斐霎?dāng)?shù)匕嬷Ц秾?。讓?億人開始享受到用手機(jī)轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)、買單、小額貸款，甚至買電影票、發(fā)紅包、買黃金等指尖上的金融服務(wù)。
      這樣從出海速度是天時(shí)地利人和的結(jié)果：一方面，螞蟻金服正好趕上一帶一路國家大力發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)的窗口期，無論是印度的激進(jìn)廢鈔運(yùn)動、“大眾金融計(jì)劃”，印尼跨越村村通電話，直接在全國鋪設(shè)基站，還是泰國的國家級戰(zhàn)略“數(shù)字化泰國”，都寄希望于憑數(shù)字經(jīng)濟(jì)彎道超車；另一方面，螞蟻金服移動支付技術(shù)領(lǐng)先世界，具備快速輸出能力。支付寶風(fēng)控識別時(shí)間為100毫秒，平均資損率為百萬分之一，同比Paypal的資損率為萬分之十七。同時(shí)，支付寶將自己的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)化輸出，快速復(fù)制。
      與全球合作伙伴突破技術(shù)邊界
      除了移動支付，螞蟻金服還以合作、開放的態(tài)度，致力于與全球合作伙伴一起突破技術(shù)邊界。 
      在去年10月份的首屆螞蟻金服ATEC技術(shù)探索大會上，螞蟻金服CTO程立首次提出了 BASIC 基礎(chǔ)技術(shù)戰(zhàn)略，包括 Blockchain (區(qū)塊鏈)、Artificial intelligence（人工智能）、Security（安全）、 IoT（物聯(lián)網(wǎng)）和 Computing（計(jì)算）。這五大領(lǐng)域同時(shí)構(gòu)成了螞蟻技術(shù)開放的基石，也是螞蟻未來的核心技術(shù)布局。
      在人工智能領(lǐng)域，螞蟻金服已經(jīng)做了很多應(yīng)用，比如智能理財(cái)、圖像定損、智能客服等等。這些都大大提高了金融服務(wù)的安全、效率以及市場策略。以圖像定損為例，用戶提供汽車的局部照片，螞蟻金服通過算法，就可以準(zhǔn)確圈定受損區(qū)域以及需要的維修費(fèi)用，以往這些都是需要專業(yè)定損員才能判斷的。
      在區(qū)塊鏈領(lǐng)域，螞蟻金服第一個(gè)落地的項(xiàng)目是食品安全和正品溯源。產(chǎn)自新西蘭、澳洲的數(shù)十種品牌的奶粉，每一罐都擁有獨(dú)一無二的身份證，也就是溯源二維碼，用支付寶掃描便能查找產(chǎn)地、出廠日期、物流、檢驗(yàn)等信息。
      螞蟻金服區(qū)塊鏈的另外一個(gè)項(xiàng)目是和茅臺合作，讓消費(fèi)者通過支付寶掃碼驗(yàn)證酒品在全流通網(wǎng)絡(luò)里的真?zhèn)巍?/span>
      在過去幾個(gè)月中，螞蟻金服在ATEC（Ant Technology Exploration Conference）科技探索大會上展示了這些新技術(shù)。
      螞蟻金服ATEC（Ant Technology Exploration Conference）科技探索大會由螞蟻金服主辦，目前已在美國硅谷和新加坡等全球科技中心成功舉行，并得到了當(dāng)?shù)氐目萍?、金融從業(yè)者的積極參與。
      無論是硅谷站還是新加坡站，ATEC都是干貨滿滿。6月11日，螞蟻金服將在老牌金融中心倫敦舉辦新一場ATEC科技探索大會。螞蟻金服ATEC 峰會倫敦站以“新技術(shù)：為世界帶來平等的機(jī)會”為主題，和傳統(tǒng)金融從業(yè)者、技術(shù)行業(yè)專家們一起探討技術(shù)進(jìn)步帶來的變革。
      螞蟻金服將與歐洲學(xué)者、企業(yè)高管和專家展開對話，共同探討科技創(chuàng)新發(fā)展給金融行業(yè)的變革：區(qū)塊鏈、機(jī)器學(xué)習(xí)等新技術(shù)如何應(yīng)用于金融領(lǐng)域，技術(shù)如何推動金融平等以及去中心化，中英兩國如何在科技金融領(lǐng)域進(jìn)行更多合作等。