圖為匯盈控股董事長劉伯黨。

面對五花八門的理財產(chǎn)品，老百姓如何挑選適合自身的投資方式?高新科技飛速發(fā)展，金融行業(yè)將如何變革迎接挑戰(zhàn)?近日，匯盈控股董事長劉伯黨接受訪談，暢談大眾理財與金融創(chuàng)新等熱門話題。

投資切勿盲目 “三步”教你穩(wěn)健理財

隨著理財觀念越來越深入人心，市場上涌現(xiàn)了各式各樣的理財產(chǎn)品，如股票、基金、國債、保險、網(wǎng)貸等等。每一種都有自身的特點和優(yōu)勢，一時間讓人眼花繚亂。

對此，匯盈控股董事長劉伯黨建議，面對投資理財，老百姓可以遵循“一個原則，三個步驟”。“一個原則”即百姓投資要基于自身家庭的客觀情況和財務(wù)資源來設(shè)定合適的目標(biāo)，千萬不能盲目從眾，不顧及風(fēng)險。

確定了理財?shù)脑瓌t，老百姓在具體的理財過程中可以按照“三個步驟”來操作：第一步，分析個人或家庭的資產(chǎn)整體狀況，包括已有的房產(chǎn)、保險、存款、現(xiàn)金、各類有價證券等，也包括未來預(yù)期的收入支出等情況。

第二步，根據(jù)自身風(fēng)險承受能力等級來制定持續(xù)的、可及時調(diào)整的投資策略，包括投資品類、投資期限、投資金額、預(yù)期收益、風(fēng)險屬性等，以確保不同類別的資產(chǎn)組合能滿足對財務(wù)安全穩(wěn)健增長和必要的流動性需求。

第三步就是投資渠道的選擇，過去到傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)做定期存款是百姓理財?shù)闹髁?，隨著金融業(yè)的發(fā)展，日益豐富的理財產(chǎn)品和五花八門的三方財富管理機(jī)構(gòu)讓百姓無所適從。在選擇理財渠道上，匯盈控股董事長劉伯黨提出可以從三個維度甄選財富管理機(jī)構(gòu)：有責(zé)任、敢擔(dān)當(dāng)?shù)钠髽I(yè)領(lǐng)導(dǎo)者，有凝聚力和向心力的理財團(tuán)隊與穩(wěn)健商業(yè)模式。

“希望所有金融從業(yè)者都必須肩負(fù)起投資者教育的責(zé)任，使得百姓更加理性、成熟地面對自己的投資行為。”劉伯黨如是說。

擁抱科技金融 提升行業(yè)效率

當(dāng)今大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能已經(jīng)觸及到各行各業(yè)，極大地改變了人們的生活方式和消費(fèi)理念。在金融領(lǐng)域，科技正在推動傳統(tǒng)金融管理模式和市場競爭的變化。金融領(lǐng)域迎來發(fā)展的新時代。

對于科技金融對傳統(tǒng)金融業(yè)的沖擊，匯盈控股董事長劉伯黨表示，科技金融與傳統(tǒng)金融并非是競爭關(guān)系，而是合作關(guān)系，科技金融以技術(shù)輸出為手段，幫助傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)提高效率，降低成本。二者的優(yōu)勢互補(bǔ)，帶來的是整個金融行業(yè)效率的提升。

據(jù)劉伯黨介紹，匯盈控股通過不斷升級平臺安全系數(shù)，運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計算等前沿科技，防范欺詐風(fēng)險和信用風(fēng)險;通過與多家農(nóng)村商業(yè)銀行合作，統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展，將鄉(xiāng)農(nóng)地區(qū)金融與現(xiàn)代科技金融有機(jī)結(jié)合，加快農(nóng)村金融創(chuàng)新發(fā)展。

四層維度打造“金融生態(tài)系統(tǒng)”

提及今后的愿景，劉伯黨透露，匯盈控股提出以“金融生態(tài)系統(tǒng)”作為企業(yè)發(fā)展的核心戰(zhàn)略，目前正在搭建金融生態(tài)圈。未來匯盈控股不僅是一個提供金融服務(wù)的企業(yè)，更是一個集咨詢、資訊、電商、金融教育等多業(yè)態(tài)的金融生態(tài)系統(tǒng)。

“金融生態(tài)系統(tǒng)”如何形成?劉伯黨說，在金融生態(tài)系統(tǒng)里，資本猶如一顆種子，在匯盈控股四大板塊中茁壯生長，在衍伸出IPO、投資并購、智能投顧等一系列根基業(yè)務(wù)的同時，積累了豐富的信息、數(shù)據(jù);從而衍生出數(shù)據(jù)服務(wù)、風(fēng)控評級、產(chǎn)品設(shè)計等發(fā)散型業(yè)務(wù);再通過整合延伸，打破行業(yè)壁壘，形成咨詢、培訓(xùn)、資訊、電商等多業(yè)態(tài)的有機(jī)生長。

它具備四個維度：由資本出發(fā)，通過現(xiàn)有業(yè)態(tài)的引領(lǐng)和鋪墊，逐漸開枝散葉的垂直整合的骨架結(jié)構(gòu);由每一層的相互促進(jìn)，有機(jī)循環(huán)形成了閉合生態(tài)圈;整個系統(tǒng)由中心不斷向外循序漸進(jìn)、共生拓展的多方位開放式的發(fā)展方向;源源不斷的資本匯入，通過生態(tài)運(yùn)轉(zhuǎn)進(jìn)行盈利產(chǎn)出與再匯入，使資本進(jìn)入更大的良性循環(huán)中。四個維度各自運(yùn)轉(zhuǎn)且有機(jī)結(jié)合，使整個匯盈控股生態(tài)系統(tǒng)真正做到“共生、共創(chuàng)、共享、共贏”。