自2016年以來(lái)，監(jiān)管政策頻頻出臺(tái)，網(wǎng)貸平臺(tái)也如約迎來(lái)強(qiáng)監(jiān)管時(shí)代。隨著“1+3”監(jiān)管體系的落定，備案、合規(guī)儼然成為各大平臺(tái)的主旋律。在這個(gè)過(guò)程中，有平臺(tái)因?yàn)榭车暨`規(guī)業(yè)務(wù)不得不選擇轉(zhuǎn)型，甚至有平臺(tái)不得不選擇放棄退出，即便是已經(jīng)上線(xiàn)銀行存管的平臺(tái)也有“爆雷”的情況出現(xiàn)。

據(jù)融360網(wǎng)貸評(píng)級(jí)組統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2017年12月底，全國(guó)共有736家正常運(yùn)營(yíng)的網(wǎng)貸平臺(tái)上線(xiàn)銀行資金存管系統(tǒng)，占監(jiān)測(cè)范圍內(nèi)正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)的41.23%，共有50家銀行涉足網(wǎng)貸平臺(tái)資金存管服務(wù)。然而，截至2018年1月21日，已有30家已對(duì)接銀行存管的平臺(tái)爆雷。其中，證券日?qǐng)?bào)統(tǒng)計(jì)，這30家平臺(tái)中，停業(yè)的有7家，提現(xiàn)困難的有18家，跑路的有5家。

“適者生存，不適者淘汰”的生存法則躍然擺在眾平臺(tái)眼前。特別是在網(wǎng)貸備案大考即將來(lái)臨之際，這種競(jìng)爭(zhēng)現(xiàn)象更是加劇。

在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，由于人人都是自媒體，網(wǎng)民能夠接觸到的信息呈爆炸式增長(zhǎng)。全民自媒體時(shí)代，信息不對(duì)稱(chēng)的情況有所緩解，媒體監(jiān)督使普通百姓有了更多知情權(quán)和申訴渠道，但自媒體較低的準(zhǔn)入門(mén)檻也使得網(wǎng)絡(luò)上的自媒體魚(yú)龍混雜，文章內(nèi)容良莠不齊，借風(fēng)跟風(fēng)、歪曲事實(shí)的網(wǎng)絡(luò)謠言更是屢禁不止。備案敏感期的網(wǎng)貸平臺(tái)日前就遇到了這樣的尷尬事兒。

記者注意到，近期全國(guó)各地監(jiān)管部門(mén)都加大了監(jiān)管力度，山東等地的金融監(jiān)管部門(mén)頻繁發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示，捷越聯(lián)合等一批平臺(tái)被“點(diǎn)名”。一向以合規(guī)穩(wěn)健著稱(chēng)的捷越聯(lián)合兩次被“點(diǎn)名”實(shí)在出乎記者意料，這家企業(yè)究竟是徒有其名，還是是一顆隱藏的“大雷”？考慮到該公司較大的體量和可能引發(fā)的社會(huì)影響，記者持續(xù)保持關(guān)注并且進(jìn)行了相關(guān)調(diào)查。

近日，網(wǎng)上流傳了一份《關(guān)于“捷越聯(lián)合”公司及其分支機(jī)構(gòu)涉嫌非法集資的風(fēng)險(xiǎn)提示》，文件抬頭顯示為“威海市防范和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室”下發(fā)。

記者隨即致電威海市防范和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，其表示：“沒(méi)有這事，我們不是很清楚。”

記者隨即電話(huà)采訪了捷越聯(lián)合相關(guān)負(fù)責(zé)人了解情況，該公司負(fù)責(zé)人表示，已和當(dāng)?shù)亟鹑诒O(jiān)管部門(mén)溝通，經(jīng)核實(shí)，該監(jiān)管機(jī)構(gòu)從未發(fā)布過(guò)相關(guān)文件。

事情的真相到底如何？幾經(jīng)輾轉(zhuǎn)，記者特地親赴當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門(mén)調(diào)查采訪。記者看到的一份文件顯示，捷越聯(lián)合公司信息咨詢(xún)與管理服務(wù)協(xié)議、網(wǎng)絡(luò)借貸專(zhuān)用賬戶(hù)存管服務(wù)協(xié)議、中華人民共和國(guó)增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證、公安部信息系統(tǒng)安全等級(jí)保護(hù)備案證明及公司風(fēng)險(xiǎn)防控制度等相關(guān)材料均符合監(jiān)管要求。該監(jiān)管部門(mén)工作人員表示，經(jīng)查捷越聯(lián)合暫未出現(xiàn)非法集資行為，沒(méi)有逾期未兌付的情況。

記者了解到，為了保障投資人利益，防范可能發(fā)生的金融風(fēng)險(xiǎn)，威海市金融監(jiān)管部門(mén)對(duì)轄內(nèi)平臺(tái)都進(jìn)行了摸底排查，這也是監(jiān)管部門(mén)的職責(zé)所在。

很顯然，對(duì)于每家互聯(lián)網(wǎng)金融公司而言，網(wǎng)貸備案是一道繞不過(guò)的坎。因?yàn)榫W(wǎng)貸備案是當(dāng)前行業(yè)走向合規(guī)的必經(jīng)之路，雖然預(yù)計(jì)最終能通過(guò)備案的平臺(tái)并不會(huì)太多，但是通過(guò)這一輪的監(jiān)管合規(guī)落地，最終會(huì)將原先大量偏離行業(yè)本質(zhì)的問(wèn)題解決，停止新增違規(guī)業(yè)務(wù)，清理存量違規(guī)業(yè)務(wù)，從而讓行業(yè)去偽存真回歸本質(zhì)。

有業(yè)界人士告訴記者，相較此前確定的截至日期，盡管已經(jīng)延期，但目前網(wǎng)貸備案工作依然在進(jìn)行當(dāng)中，此前網(wǎng)貸平臺(tái)的驗(yàn)收及備案由各地方監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)提出具體標(biāo)準(zhǔn)，尺度存在不同程度的差異，很可能會(huì)導(dǎo)致不同地區(qū)通過(guò)備案的平臺(tái)質(zhì)量出現(xiàn)參差不齊的現(xiàn)象，執(zhí)行時(shí)可能多少有些細(xì)微差別。

對(duì)此，捷越聯(lián)合方面表示，過(guò)往公司一直與總部所在的北京市監(jiān)管部門(mén)進(jìn)行報(bào)備，未及時(shí)與各地分公司所在地監(jiān)管部門(mén)溝通，這是公司相關(guān)工作的疏忽。目前，捷越聯(lián)合已經(jīng)梳理了全國(guó)分公司報(bào)備情況，并與當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門(mén)主動(dòng)聯(lián)系，避免誤解事件發(fā)生。

據(jù)相關(guān)專(zhuān)家表示，在網(wǎng)貸備案的關(guān)鍵時(shí)刻，由于最終進(jìn)入籠子的合規(guī)平臺(tái)會(huì)大幅減少，在這一輪網(wǎng)貸備案的過(guò)程中，不排除有極少數(shù)機(jī)構(gòu)或者個(gè)人為了一些不可告人的目的，頻頻誣告競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，以達(dá)到自己能安全渡汛的目的。

通過(guò)記者的采訪調(diào)查，捷越聯(lián)合雖尚未完全合規(guī)，但其整個(gè)進(jìn)度在行業(yè)內(nèi)排名靠前，從記者與監(jiān)管部門(mén)、行業(yè)資深從業(yè)者的溝通結(jié)果來(lái)看，捷越聯(lián)合等相關(guān)公司備案只是時(shí)間問(wèn)題。記者也提醒廣大投資人在行業(yè)合規(guī)整改塵埃落定前仔細(xì)甄別相關(guān)信息，做到理性投資。