“查處無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)”、“嚴(yán)肅整肅‘二清’和違規(guī)轉(zhuǎn)接”、“罰單頻出”……近年來，監(jiān)管部門對支付行業(yè)監(jiān)管力度空前。

4月26日，中國支付清算協(xié)會副秘書長潘松在《中國支付清算行業(yè)運(yùn)行報告(2018)》(下稱《報告》)發(fā)布會上強(qiáng)調(diào)，2018年強(qiáng)監(jiān)管主旋律不變，支付業(yè)務(wù)要回歸本源。

根據(jù)《報告》顯示，已注銷支付牌照達(dá)28張;且截至2017年底，已完成清理處置141家無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)。

與此同時，本報記者注意到，距離《關(guān)于印發(fā)<條碼支付業(yè)務(wù)規(guī)范(試行)>的通知》等條碼支付新規(guī)正式執(zhí)行，已經(jīng)近一個月的時間。

“現(xiàn)在差不多一個月，從執(zhí)行效果來看，實(shí)際上并不是很到位。”央行支付司副司長樊爽文在會上坦言，個別支付機(jī)構(gòu)上有政策、下有對策。

他還進(jìn)一步透露，已經(jīng)約談相關(guān)經(jīng)營支付業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，并且要求限期改正，下一步也會視情況做出進(jìn)一步的監(jiān)管措施。

第三方支付牌照減至243張

嚴(yán)監(jiān)管之下，支付行業(yè)“退出者”越來越多。4月26日，支付清算協(xié)會發(fā)布的上述《報告》顯示，從首次發(fā)放非銀行支付機(jī)構(gòu)支付牌照算起，中國人民銀行共計發(fā)放非銀行支付機(jī)構(gòu)支付牌照271張，注銷28張。

“2018年，相信強(qiáng)監(jiān)管主旋律在我們行業(yè)依然是不會發(fā)生太大變化，支付業(yè)務(wù)要回歸本源。”潘松坦言，且隨著支付機(jī)構(gòu)競爭激烈，以及外資支付機(jī)構(gòu)進(jìn)入中國支付服務(wù)市場，所以整個市場格局就將會發(fā)生非常明顯的變化。另外，新成立的網(wǎng)聯(lián)在市場細(xì)分方面也一定能夠開出“更絢麗的花朵”。

國海證券(4.010,0.05,1.26%)分析師寶幼琛早前也指出，在當(dāng)前的環(huán)境下，多數(shù)中小型第三方支付機(jī)構(gòu)面臨的生存及競爭壓力仍在不斷增加，隨著央行對支付機(jī)構(gòu)結(jié)構(gòu)優(yōu)化的逐步引導(dǎo)和整改規(guī)范，落后的中小機(jī)構(gòu)將隨著牌照續(xù)展等一系列的強(qiáng)監(jiān)管措施被市場淘汰，他們的市場份額將被有實(shí)力、可持續(xù)發(fā)展的機(jī)構(gòu)取代。

據(jù)悉，日前，央行支付結(jié)算司又下發(fā)了《2018年重點(diǎn)抽查工作指導(dǎo)意見》，重點(diǎn)抽查內(nèi)容涉及無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)整治、支付機(jī)構(gòu)備付金管理、代收業(yè)務(wù)管理不嚴(yán)等。

業(yè)內(nèi)人士坦言，對于支付行業(yè)來說，2018年將成為監(jiān)管重點(diǎn)“檢查年”。

與此同時，本報記者注意到，一直以來，無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)是監(jiān)管部門整治的重點(diǎn)之一。

所謂無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)是指未取得相關(guān)資質(zhì)的機(jī)構(gòu)，從事銀行卡收單核心業(yè)務(wù)、網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)、多用途預(yù)付卡發(fā)行與受理業(yè)務(wù)。

早在2016年央行開展了無證從事支付業(yè)務(wù)的專項整治工作。接著2017年11月又發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)整治工作的通知》，要求堅決切斷無證機(jī)構(gòu)的支付業(yè)務(wù)渠道，全面檢查持證機(jī)構(gòu)為無證機(jī)構(gòu)提供支付清算服務(wù)的違規(guī)行為。

業(yè)內(nèi)人士分析指出，無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)存在截留、挪用商戶資金的風(fēng)險，危害客戶資金安全，同時還可引發(fā)局部風(fēng)險事件。中國人民銀行赤峰市中心支行王勁波就曾指出，非銀行支付機(jī)構(gòu)和外包服務(wù)機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度缺失，從業(yè)人員守法合規(guī)意識淡漠，甚至無視監(jiān)管規(guī)定，導(dǎo)致法規(guī)制度難以執(zhí)行到位;非銀行支付機(jī)構(gòu)和外包服務(wù)機(jī)構(gòu)資質(zhì)良莠不齊，從業(yè)人員經(jīng)驗(yàn)不足，不具備專業(yè)化服務(wù)和管理能力等多因素導(dǎo)致支付從業(yè)機(jī)構(gòu)違規(guī)甚至無證經(jīng)營。

根據(jù)上述《報告》顯示，截至2017年底，全國已摸排認(rèn)定無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)共計243家，對其中的141家已完成清理處置。

支付機(jī)構(gòu)繳存?zhèn)涓督鹨?guī)模大增

值得一提的是，進(jìn)入2018年，支付機(jī)構(gòu)備付金集中繳存比例上調(diào)也備受關(guān)注。

所謂客戶備付金，是指支付機(jī)構(gòu)為辦理客戶委托的支付業(yè)務(wù)而實(shí)際收到的預(yù)收待付貨幣資金，其不屬于支付機(jī)構(gòu)的自有財產(chǎn)。

“客戶備付金規(guī)模巨大，增長速度較快，分散存管會帶來一系列風(fēng)險隱患。”上述《報告》分析指出，包括一部分非銀行支付機(jī)構(gòu)挪用客戶備付金的風(fēng)險;非銀行支付機(jī)構(gòu)通過在各商業(yè)銀行開立的備付金賬戶辦理跨行資金清算，超范圍經(jīng)營，變相行使央行或特許清算機(jī)構(gòu)的跨行清算職能。甚至有非銀行支付機(jī)構(gòu)借此便利為洗錢等犯罪活動提供通道，也增加了金融風(fēng)險跨系統(tǒng)傳導(dǎo)的隱患等等。

據(jù)不完全統(tǒng)計，從2012年到2017年初，全國累計有13家非銀行支付機(jī)構(gòu)因違反客戶備付金相關(guān)管理規(guī)定被處罰，最高罰款金額近3000萬元。

而為了保障客戶備付金安全，去年1月，中國人民銀行發(fā)布了《關(guān)于實(shí)施支付機(jī)構(gòu)客戶備付金集中存管有關(guān)事項的通知》，明確規(guī)定將第三方支付機(jī)構(gòu)客戶備付金集中存管;同年12月，又發(fā)文指出，2018年起支付機(jī)構(gòu)客戶備付金集中繳存比例將由現(xiàn)行20%左右提高至50%左右。

當(dāng)時，中國人民銀行公開市場業(yè)務(wù)操作室負(fù)責(zé)人表示，“2018年1月仍執(zhí)行現(xiàn)行集中繳存比例20%，2月至4月按10%逐月提高，至2018年4月將集中繳存比例調(diào)整到50%左右。”

“查處無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)”、“嚴(yán)肅整肅‘二清’和違規(guī)轉(zhuǎn)接”、“罰單頻出”……近年來，監(jiān)管部門對支付行業(yè)監(jiān)管力度空前。

4月26日，中國支付清算協(xié)會副秘書長潘松在《中國支付清算行業(yè)運(yùn)行報告(2018)》(下稱《報告》)發(fā)布會上強(qiáng)調(diào)，2018年強(qiáng)監(jiān)管主旋律不變，支付業(yè)務(wù)要回歸本源。

根據(jù)《報告》顯示，已注銷支付牌照達(dá)28張;且截至2017年底，已完成清理處置141家無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)。

與此同時，本報記者注意到，距離《關(guān)于印發(fā)<條碼支付業(yè)務(wù)規(guī)范(試行)>的通知》等條碼支付新規(guī)正式執(zhí)行，已經(jīng)近一個月的時間。

“現(xiàn)在差不多一個月，從執(zhí)行效果來看，實(shí)際上并不是很到位。”央行支付司副司長樊爽文在會上坦言，個別支付機(jī)構(gòu)上有政策、下有對策。

他還進(jìn)一步透露，已經(jīng)約談相關(guān)經(jīng)營支付業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，并且要求限期改正，下一步也會視情況做出進(jìn)一步的監(jiān)管措施。

第三方支付牌照減至243張

嚴(yán)監(jiān)管之下，支付行業(yè)“退出者”越來越多。4月26日，支付清算協(xié)會發(fā)布的上述《報告》顯示，從首次發(fā)放非銀行支付機(jī)構(gòu)支付牌照算起，中國人民銀行共計發(fā)放非銀行支付機(jī)構(gòu)支付牌照271張，注銷28張。

“2018年，相信強(qiáng)監(jiān)管主旋律在我們行業(yè)依然是不會發(fā)生太大變化，支付業(yè)務(wù)要回歸本源。”潘松坦言，且隨著支付機(jī)構(gòu)競爭激烈，以及外資支付機(jī)構(gòu)進(jìn)入中國支付服務(wù)市場，所以整個市場格局就將會發(fā)生非常明顯的變化。另外，新成立的網(wǎng)聯(lián)在市場細(xì)分方面也一定能夠開出“更絢麗的花朵”。

國海證券(4.010,0.05,1.26%)分析師寶幼琛早前也指出，在當(dāng)前的環(huán)境下，多數(shù)中小型第三方支付機(jī)構(gòu)面臨的生存及競爭壓力仍在不斷增加，隨著央行對支付機(jī)構(gòu)結(jié)構(gòu)優(yōu)化的逐步引導(dǎo)和整改規(guī)范，落后的中小機(jī)構(gòu)將隨著牌照續(xù)展等一系列的強(qiáng)監(jiān)管措施被市場淘汰，他們的市場份額將被有實(shí)力、可持續(xù)發(fā)展的機(jī)構(gòu)取代。

據(jù)悉，日前，央行支付結(jié)算司又下發(fā)了《2018年重點(diǎn)抽查工作指導(dǎo)意見》，重點(diǎn)抽查內(nèi)容涉及無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)整治、支付機(jī)構(gòu)備付金管理、代收業(yè)務(wù)管理不嚴(yán)等。

業(yè)內(nèi)人士坦言，對于支付行業(yè)來說，2018年將成為監(jiān)管重點(diǎn)“檢查年”。

與此同時，本報記者注意到，一直以來，無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)是監(jiān)管部門整治的重點(diǎn)之一。

所謂無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)是指未取得相關(guān)資質(zhì)的機(jī)構(gòu)，從事銀行卡收單核心業(yè)務(wù)、網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)、多用途預(yù)付卡發(fā)行與受理業(yè)務(wù)。

早在2016年央行開展了無證從事支付業(yè)務(wù)的專項整治工作。接著2017年11月又發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)整治工作的通知》，要求堅決切斷無證機(jī)構(gòu)的支付業(yè)務(wù)渠道，全面檢查持證機(jī)構(gòu)為無證機(jī)構(gòu)提供支付清算服務(wù)的違規(guī)行為。

業(yè)內(nèi)人士分析指出，無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)存在截留、挪用商戶資金的風(fēng)險，危害客戶資金安全，同時還可引發(fā)局部風(fēng)險事件。中國人民銀行赤峰市中心支行王勁波就曾指出，非銀行支付機(jī)構(gòu)和外包服務(wù)機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度缺失，從業(yè)人員守法合規(guī)意識淡漠，甚至無視監(jiān)管規(guī)定，導(dǎo)致法規(guī)制度難以執(zhí)行到位;非銀行支付機(jī)構(gòu)和外包服務(wù)機(jī)構(gòu)資質(zhì)良莠不齊，從業(yè)人員經(jīng)驗(yàn)不足，不具備專業(yè)化服務(wù)和管理能力等多因素導(dǎo)致支付從業(yè)機(jī)構(gòu)違規(guī)甚至無證經(jīng)營。

根據(jù)上述《報告》顯示，截至2017年底，全國已摸排認(rèn)定無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)共計243家，對其中的141家已完成清理處置。

支付機(jī)構(gòu)繳存?zhèn)涓督鹨?guī)模大增

值得一提的是，進(jìn)入2018年，支付機(jī)構(gòu)備付金集中繳存比例上調(diào)也備受關(guān)注。

所謂客戶備付金，是指支付機(jī)構(gòu)為辦理客戶委托的支付業(yè)務(wù)而實(shí)際收到的預(yù)收待付貨幣資金，其不屬于支付機(jī)構(gòu)的自有財產(chǎn)。

“客戶備付金規(guī)模巨大，增長速度較快，分散存管會帶來一系列風(fēng)險隱患。”上述《報告》分析指出，包括一部分非銀行支付機(jī)構(gòu)挪用客戶備付金的風(fēng)險;非銀行支付機(jī)構(gòu)通過在各商業(yè)銀行開立的備付金賬戶辦理跨行資金清算，超范圍經(jīng)營，變相行使央行或特許清算機(jī)構(gòu)的跨行清算職能。甚至有非銀行支付機(jī)構(gòu)借此便利為洗錢等犯罪活動提供通道，也增加了金融風(fēng)險跨系統(tǒng)傳導(dǎo)的隱患等等。

據(jù)不完全統(tǒng)計，從2012年到2017年初，全國累計有13家非銀行支付機(jī)構(gòu)因違反客戶備付金相關(guān)管理規(guī)定被處罰，最高罰款金額近3000萬元。

而為了保障客戶備付金安全，去年1月，中國人民銀行發(fā)布了《關(guān)于實(shí)施支付機(jī)構(gòu)客戶備付金集中存管有關(guān)事項的通知》，明確規(guī)定將第三方支付機(jī)構(gòu)客戶備付金集中存管;同年12月，又發(fā)文指出，2018年起支付機(jī)構(gòu)客戶備付金集中繳存比例將由現(xiàn)行20%左右提高至50%左右。

當(dāng)時，中國人民銀行公開市場業(yè)務(wù)操作室負(fù)責(zé)人表示，“2018年1月仍執(zhí)行現(xiàn)行集中繳存比例20%，2月至4月按10%逐月提高，至2018年4月將集中繳存比例調(diào)整到50%左右。”