從信貸員的一天看積木時(shí)代高效務(wù)實(shí)的小微信貸服務(wù)
查看了庫(kù)房的面積,清點(diǎn)完紅酒的庫(kù)存,張林又緊接著核實(shí)了客戶的進(jìn)出貨單、水電繳費(fèi)單、銀行流水,并走訪了幾位與客戶生意往來(lái)密切的商戶,直到下午五點(diǎn)多才結(jié)束了一天的盡調(diào)工作,開(kāi)車(chē)返回公司。“這并不意味著我的盡調(diào)工作結(jié)束了,到公司之后我還需要把今天一天收集到的各種數(shù)據(jù)和信息做成表格”,張林說(shuō)道,“有時(shí)候客戶離得比較遠(yuǎn)的,回公司做表到晚上十一二點(diǎn)是常有的事”。
張林是小微信貸信息服務(wù)商積木時(shí)代南寧營(yíng)業(yè)部的一名信貸員。去客戶家里進(jìn)行實(shí)地盡調(diào)是張林每天的工作,“我們的客戶很多都是分布在小縣城、農(nóng)村的個(gè)體戶,征信記錄不多,也沒(méi)有像樣的財(cái)務(wù)報(bào)表,所有這些信息都需要我們上門(mén)去采集和交叉驗(yàn)證”。截止目前,積木時(shí)代在全國(guó)已經(jīng)擁有43家資產(chǎn)門(mén)店,像張林這樣的信貸員有幾百人,分布在全國(guó)各地。
張林這次負(fù)責(zé)盡調(diào)的客戶叫王翔,是一名紅酒批發(fā)商,代理拉菲、特拉蒙等品牌的紅酒,有著10多年的酒品批發(fā)經(jīng)驗(yàn)。王翔是南寧市比較大的紅酒代理商之一,紅酒主要分銷(xiāo)給二級(jí)批發(fā)商、零售商和酒吧餐廳,有著幾百個(gè)下游客戶。“紅酒批發(fā)不像飲料快消,資金周轉(zhuǎn)相對(duì)較慢,為保證下游客戶在需要的時(shí)候能及時(shí)拿到貨,王翔倉(cāng)庫(kù)里經(jīng)常備著一兩百萬(wàn)的存貨”,張林介紹道。
(王翔在自家的酒行里跟客戶洽談生意)
南寧由于天氣悶熱,夏季人們大多喝啤酒,從中秋以后一直到春節(jié)才是紅酒批發(fā)的旺季。但這也是王翔資金最緊張的時(shí)候。作為代理商,王翔往往需要在旺季來(lái)臨前就儲(chǔ)備好存貨,進(jìn)貨需要大量的資金而且一級(jí)代理商不接受掛賬,但從王翔這拿貨的客戶們卻都是走掛賬月結(jié)模式。“‘進(jìn)貨不掛賬、出貨押賬’的模式在這個(gè)行業(yè)很常見(jiàn)。因?yàn)槎际嵌嗄甑睦峡蛻簦蠹叶贾v究信譽(yù),回款了自然會(huì)還錢(qián)。”這往往導(dǎo)致王翔在紅酒旺季來(lái)臨時(shí)的資金周轉(zhuǎn)困題。
因?yàn)橛X(jué)得銀行下款慢,手續(xù)麻煩而且需要抵押,王翔在朋友的推薦下找到了積木時(shí)代,當(dāng)時(shí)就是張林接待的他。“這已經(jīng)是他第三次來(lái)我們這兒借款了”,張林說(shuō)道,前兩次王翔在積木時(shí)代的借款都會(huì)提前還清,雙方合作的很愉快。
這一次,因?yàn)楝F(xiàn)有的庫(kù)房已經(jīng)不能滿足需求了,王翔準(zhǔn)備新開(kāi)一個(gè)分公司,租下了100多平的庫(kù)房,還準(zhǔn)備新增幾名固定的業(yè)務(wù)員跑外銷(xiāo)。庫(kù)房裝修、進(jìn)貨加上員工的工資、差旅,分公司的籌備需要一大筆啟動(dòng)資金,除去進(jìn)貨的準(zhǔn)備金,王翔還有十來(lái)萬(wàn)的資金缺口。
這次仍然是張林負(fù)責(zé)了王翔的實(shí)地盡調(diào)工作,“由于老王一直信譽(yù)良好,而且往年的經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)我們都已經(jīng)掌握了,所以這一次的盡調(diào)相對(duì)要容易一些,我只需要收集他上次借款到這次申請(qǐng)這段時(shí)間的運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)”。張林一上門(mén),對(duì)流程早已熟悉的王翔就已經(jīng)將進(jìn)出貨單等各種收據(jù)準(zhǔn)備好了,還帶著張林去看了新的庫(kù)房和存貨。
與往常一樣,張林實(shí)地獲取的線下數(shù)據(jù)還需要再與合作的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)獲取的線上數(shù)據(jù)進(jìn)行第二重交叉檢驗(yàn),經(jīng)過(guò)線上線下兩重驗(yàn)證之后,王翔才能通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)途徑面向廣大互聯(lián)網(wǎng)金融投資者發(fā)布融資信息。這次王翔成功融資到了15萬(wàn)元,籌備已久的新公司也終于順利開(kāi)張了。
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