2018年3月27日，中國工商銀行(股票代碼SH：601398;HK：1398)正式公布了2017年的經(jīng)營情況。年報(bào)顯示，2017年工商銀行的經(jīng)營業(yè)績良好，總量、結(jié)構(gòu)、質(zhì)量實(shí)現(xiàn)良性互動(dòng)，交出了一份成色足、亮點(diǎn)多的答卷。

按照國際財(cái)務(wù)報(bào)告準(zhǔn)則，2017年工商銀行利潤增長穩(wěn)定，實(shí)現(xiàn)凈利潤2875億元(貨幣單位為人民幣，下同)，比上年增長3%，凈利潤總量保持全球銀行業(yè)最好水平;反映經(jīng)營成長性的撥備前利潤達(dá)到4924億元，比上年增長9.1%。資產(chǎn)質(zhì)量明顯改善，不良率、逾期率、劣變率、剪刀差等關(guān)鍵指標(biāo)逐季向好，不良率較上年下降0.07個(gè)百分點(diǎn)至1.55%;撥備覆蓋率較上年大幅提升17.38個(gè)百分點(diǎn)至154.07%。盈利基礎(chǔ)牢固，凈息差(NIM)為2.22%，比上年上升6個(gè)BP;大零售和金融市場業(yè)務(wù)營業(yè)貢獻(xiàn)提升，中收增長動(dòng)能加速轉(zhuǎn)換，境外和控股機(jī)構(gòu)凈利潤增長12.6%，協(xié)調(diào)均衡增長的盈利結(jié)構(gòu)進(jìn)一步鞏固;成本收入比26.5%，成本控制能力保持同業(yè)領(lǐng)先水平。市場競爭力持續(xù)提升，2017年客戶存款比上年增加1.4萬億元，增長7.9%，增量和增幅均居可比業(yè)界第一，其中活期存款增量占比66.6%;對(duì)公存款增加1.11萬億元，是市場上唯一一家對(duì)公存款增量超萬億的銀行;重點(diǎn)城市行戰(zhàn)略深入推進(jìn)，在核心市場的競爭力持續(xù)增強(qiáng)。

根據(jù)董事會(huì)決議，工商銀行2017年度預(yù)計(jì)現(xiàn)金分紅金額為858.23億元，即每10股稅前分紅2.408元。自上市以來，工商銀行連續(xù)十年保持A股年度現(xiàn)金分紅總額最高的上市公司地位，為股東累計(jì)創(chuàng)造超過8000億元的現(xiàn)金分紅回報(bào)。連續(xù)五年位居英國《銀行家》全球銀行1000強(qiáng)、美國《福布斯》“全球企業(yè)2000強(qiáng)”首位，品牌價(jià)值蟬聯(lián)全球金融業(yè)第一。

2017年，工商銀行面對(duì)利率市場化深化、各類風(fēng)險(xiǎn)多發(fā)、金融脫媒加快、同業(yè)和跨界競爭加劇等疊加影響，始終保持清醒頭腦與戰(zhàn)略定力，統(tǒng)籌抓好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險(xiǎn)、深化改革創(chuàng)新等工作，取得了好于計(jì)劃、好于同期、好于預(yù)期的經(jīng)營業(yè)績，保持了穩(wěn)中有進(jìn)、穩(wěn)中向好的發(fā)展態(tài)勢。具體來看，工商銀行2017年經(jīng)營情況主要有四方面的特點(diǎn)：

一、堅(jiān)守金融本源，把服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為經(jīng)營的根本

2017年，工商銀行緊緊圍繞支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展和供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，完善投融資一體化服務(wù)機(jī)制和業(yè)務(wù)布局，著力提高金融服務(wù)供給水平，較好地實(shí)現(xiàn)了服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)與促進(jìn)自身發(fā)展的良性循環(huán)。

深化投融資一體化發(fā)展。深化存量與增量貸款并軌管理，全年境內(nèi)分行實(shí)際新投放人民幣貸款2.8萬億元，其中收回移位再貸1.87萬億元。非信貸融資增量超過萬億元，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供了多渠道、低成本的資金源頭活水。

大力支持國家重點(diǎn)項(xiàng)目和重大工程。主動(dòng)對(duì)接“十三五”規(guī)劃、“四大板塊”“三個(gè)支撐帶”及雄安新區(qū)建設(shè)，2017年項(xiàng)目貸款累放1.14萬億元，同比多放1930億元。新支持“走出去”項(xiàng)目123個(gè)，承貸金額339億美元，成功發(fā)行“一帶一路”綠色債券;牽頭推動(dòng)建立“一帶一路”銀行間常態(tài)化合作機(jī)制，成為“一帶一路”國際合作高峰論壇官方成果。

大力推進(jìn)普惠金融發(fā)展。組建普惠金融事業(yè)部，在支持小微、“三農(nóng)”“雙創(chuàng)”和扶貧等領(lǐng)域展現(xiàn)大行擔(dān)當(dāng)，2017年末小微企業(yè)貸款余額2.2萬億元，較上年增長9%，是國內(nèi)最大的小微貸款銀行。積極支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，涉農(nóng)貸款余額近1.9萬億元。金融精準(zhǔn)扶貧貸款余額1270億元，獨(dú)家設(shè)立173億元脫貧攻堅(jiān)基金，支持20個(gè)極貧鄉(xiāng)鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)村環(huán)境治理、公共服務(wù)及人居環(huán)境改善。

深入服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。穩(wěn)妥有序支持去產(chǎn)能，減少“低效率洼地”對(duì)金融資源的占用。堅(jiān)持“房子是用來住的、不是用來炒的”定位，因城施策支持去庫存，合理滿足首套和改善型住房需求。多措并舉支持去杠桿，成立工銀投資，推進(jìn)市場化、法治化債轉(zhuǎn)股，切實(shí)幫助企業(yè)降杠桿、提質(zhì)效。

二、堅(jiān)持穩(wěn)健經(jīng)營，把防范金融風(fēng)險(xiǎn)作為經(jīng)營的底色

2017年，工商銀行持續(xù)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控工作，把握好表內(nèi)表外“兩張資產(chǎn)負(fù)債表”，加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的源頭管控和精準(zhǔn)施治，在維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融安全中發(fā)揮了大行基石作用。

加快構(gòu)建與新常態(tài)相適應(yīng)的信貸管理新機(jī)制。突出對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的主動(dòng)管理，在控新增、防劣變、優(yōu)處置的同時(shí)，積極實(shí)施信貸文化引領(lǐng)、體制機(jī)制改革、專家治貸、專業(yè)治貸等治本舉措。2017年不良率持續(xù)下降，剪刀差下降超過50%，逾期率、劣變率同比分別下降64BP和49BP。2013年以來新增融資不良率控制在0.89%，潛在風(fēng)險(xiǎn)融資得到有效壓降。全年清收處置不良貸款1927億元，處置回收率持續(xù)提升，進(jìn)一步夯實(shí)了資產(chǎn)質(zhì)量基礎(chǔ)。

加強(qiáng)對(duì)跨界、跨境、跨市場等新型風(fēng)險(xiǎn)的管理。不斷完善全鏈條、全風(fēng)險(xiǎn)、全覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，努力把好交叉性風(fēng)險(xiǎn)防控的總閘門。按照“簡單、透明、可控”原則，規(guī)范發(fā)展資管、同業(yè)、票據(jù)等跨市場業(yè)務(wù)。對(duì)全球近150個(gè)經(jīng)濟(jì)體持續(xù)開展國別風(fēng)險(xiǎn)和主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)，建立了審慎的國別限額管理體系。強(qiáng)化大數(shù)據(jù)等技術(shù)在風(fēng)險(xiǎn)管理中的應(yīng)用，2017年運(yùn)用外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)攔截各類風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)127萬余筆，涉及資金51億元，有效保護(hù)了客戶權(quán)益。

三、著眼基業(yè)長青，把加快轉(zhuǎn)型創(chuàng)新作為經(jīng)營的動(dòng)力

2017年，工商銀行深入推進(jìn)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)與新興業(yè)務(wù)良性互促、境內(nèi)與境外有機(jī)聯(lián)動(dòng)、銀行與非銀行業(yè)務(wù)融合發(fā)展，打造混合動(dòng)力和多重引擎，不斷鞏固多源動(dòng)力、多點(diǎn)支撐的盈利增長格局。

深化實(shí)施大零售、大資管、大投行戰(zhàn)略。以全量客戶為核心的大零售經(jīng)營模式不斷完善，2017年個(gè)人客戶凈增近3800萬，其中信用卡客戶增至8859萬，成為國內(nèi)客戶總量最大的信用卡發(fā)卡行。大資管和大投行業(yè)務(wù)順應(yīng)監(jiān)管要求和環(huán)境變化，保持規(guī)范穩(wěn)健發(fā)展。其中，資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)收入增長8.6%，完成投行項(xiàng)目近1500個(gè)，并購貸款余額2195億元，參與并購交易數(shù)量連續(xù)四年位居亞太區(qū)金融業(yè)第一。

加快金融科技落子布局。遵循互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展規(guī)律和金融服務(wù)規(guī)律，聚焦建設(shè)“智慧銀行”，加快金融科技創(chuàng)新。組建網(wǎng)絡(luò)金融部，建立“七大創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室”，加快實(shí)施e-ICBC 3.0戰(zhàn)略升級(jí)。截至2017年末，“融e行”客戶達(dá)到2.8億戶，增長11.5%;“融e聯(lián)”即時(shí)通訊平臺(tái)客戶達(dá)到1.14億戶，增長71.5%;“融e購”電商平臺(tái)交易額達(dá)1.03萬億元。網(wǎng)絡(luò)融資規(guī)模8400多億元，保持國內(nèi)最大網(wǎng)絡(luò)融資銀行地位。

穩(wěn)步推進(jìn)國際化綜合化發(fā)展。截至2017年末，工商銀行已在45個(gè)國家和地區(qū)建立419家境外機(jī)構(gòu)，其中在“一帶一路”沿線國家和地區(qū)擁有129家分支機(jī)構(gòu)。境外機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)3586億美元，同比增長17%;實(shí)現(xiàn)凈利潤31.5億美元，同比增長23.5%。如果把工商銀行的境外機(jī)構(gòu)看作一家獨(dú)立銀行，其利潤在全球大銀行的排名升至第60位，資產(chǎn)排名升至第57位。綜合化子公司對(duì)集團(tuán)盈利貢獻(xiàn)進(jìn)一步增強(qiáng)，工銀瑞信、工銀租賃、工銀安盛、工銀國際、工銀投資等綜合化子公司實(shí)現(xiàn)凈利潤73億元，同比增長19%。

四、堅(jiān)持以人為本，把加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)作為經(jīng)營的保證

基業(yè)長青，關(guān)鍵在人才。2017年，工商銀行持續(xù)完善和發(fā)揮公司治理優(yōu)勢，錘煉戰(zhàn)略決策專業(yè)水準(zhǔn)和科學(xué)水平，著力打造高素養(yǎng)專業(yè)化員工隊(duì)伍，厚植可持續(xù)健康發(fā)展基礎(chǔ)。

持續(xù)提升公司治理水平。充分發(fā)揮董事會(huì)及專門委員會(huì)的專業(yè)優(yōu)勢，不斷提高決策效率和質(zhì)量，科學(xué)制定集團(tuán)戰(zhàn)略方向、戰(zhàn)略目標(biāo)和戰(zhàn)略措施，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控的前瞻性。圓滿完成三年發(fā)展規(guī)劃，并制訂了新發(fā)展愿景與新三年發(fā)展規(guī)劃。加強(qiáng)各級(jí)管理人員專業(yè)能力建設(shè)，推進(jìn)戰(zhàn)略落地實(shí)施。

深入實(shí)施人才興行、人才強(qiáng)行戰(zhàn)略。推進(jìn)“311”人才培養(yǎng)規(guī)劃，不斷提升在優(yōu)勢業(yè)務(wù)、新興業(yè)務(wù)、智慧銀行、國際化等領(lǐng)域的人才競爭優(yōu)勢。持續(xù)優(yōu)化員工結(jié)構(gòu)，2016年以來在不同層級(jí)、條線、業(yè)務(wù)板塊間調(diào)整優(yōu)化人員5萬余人，占全行員工的比例超過11%。著力建設(shè)和完善員工職業(yè)發(fā)展通道，大力倡導(dǎo)踐行“工匠精神”，推進(jìn)和諧銀行建設(shè)，營造了人心齊、士氣盛、信心強(qiáng)的干事創(chuàng)業(yè)氛圍，增強(qiáng)了企業(yè)發(fā)展后勁。